Banque étrangère – Wikipedia

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Banque à l’étranger Est le terme générique pour les succursales des banques étrangères en Allemagne et pour les banques du système bancaire, qui appartiennent principalement à des établissements de crédit avec siège à l’étranger.

L’ensemble des banques étrangères a été introduite par la Deutsche Bundesbank dans ses statistiques bancaires en janvier 1987 après que le centre financier de l’Allemagne ait été de plus en plus attrayant pour les établissements de crédit étrangers. [d’abord] À l’époque, elle a résumé les succursales et les filiales pour la première fois pour le groupe de “banques étrangères”. Alors qu’en mars 1972, il y avait 76 représentations, 29 succursales et 12 banques de filles, [2] En décembre 1986, ces chiffres sont passés à 168 représentations, 64 succursales et 48 banques filles de 64 pays. Les banques étrangères s’étaient généralement installées ici pour accompagner les entreprises de leur pays d’origine à l’Allemagne. [3] C’est également la principale raison pour laquelle, à l’inverse, les banques allemandes sont des succursales ou des filiales à l’étranger.

Dans ses statistiques bancaires, la Deutsche Bundesbank nomme les principaux grandes “banques étrangères”, qui est composée des institutions de crédit “dans la majorité des banques étrangères” et les “succursales du groupe des banques étrangères”. [4] Aggrégats partiels Cette forme des “banques dans la majorité des banques étrangères”, qui sont légalement indépendantes et ont généralement une forme juridique allemande. Les torpations, en revanche, sont des composantes d’actifs légalement dépendantes des instituts étrangers. Une banque nationale pure peut devenir une banque étrangère si sa propriété majoritaire se déplace à l’étranger (comme HypovereinsBank). La représentation des banques étrangères ne fait pas de affaires bancaires parce que leur tâche principale est de maintenir le contact et les relations publiques. Du point de vue des établissements de crédit nationaux, leurs banques de correspondance étrangère sont également des banques étrangères.

Si une banque étrangère exploite des transactions bancaires en Allemagne, elle s’applique après § d’abord Paragraphe 1 kwg en tant qu’institution de crédit ou institut de crédit CRR et a besoin § 32 KWG d’une licence bancaire par le biais du Bafin. Ces dispositions ne font pas la différence entre les banques nationales et étrangères, de sorte que toutes les normes KWG s’appliquent à ce dernier. Si une entreprise, basée à l’étranger, maintient une succursale en Allemagne qui exploite des transactions bancaires ou fournit des services financiers § 53 Paragraphe 1 kwg La succursale en tant qu’institution de crédit ou institut de services financiers. Par la suite, les succursales des banques étrangères sont traitées comme indépendantes des banques indépendantes. Ensuite, au moins deux personnes naturelles en résidence en Allemagne doivent être commandées pour la succursale qui sont autorisées à gérer la branche (article 53 (2) n ° 1 kwg). Cette disposition contient d’autres exigences pour les succursales étrangères, telles que votre obligation de choisir la comptabilité distincte (article 53 (2) n ° 2 kwg).

Contrairement au § 53 kwg § 53A KWG pour la danse représentative aucune indication de la validité du KWG; Vous n’avez pas à rechercher une licence bancaire. Conformément à l’article 53A de la KWG, la faillite ne peut être autorisée à fonctionner dans le cadre de la maintenance et de la publicité si votre société mère étrangère est autorisée à exploiter les services bancaires dans l’État d’origine. Les représentations peuvent ne pas fournir de services bancaires et / ou financiers qui sont soumis à l’approbation, notamment non dans l’initiation, la conclusion ou le traitement des transactions bancaires et des services financiers. Ces branches physiques en Allemagne doivent être limitées aux fonctions représentatives. [5] Vous ne devez pas non plus opérer d’auto-trame parce que vous êtes ensuite considéré comme une filiale ou une branche et êtes soumis aux exigences des §§ 32 et 53 kwg. [6]

Depuis 1995, des branches d’instituts basées sur l’Espace économique européen § 53B KWG sans autorisation de Bafin via une succursale ou au moyen de transactions de services croisées en Allemagne, faire des services bancaires ou fournir des services financiers s’ils ont été approuvés par les autorités responsables de l’État d’origine membre. En plus de la possibilité d’établir une succursale (article 53B (2) KWG) – sous les conditions de l’article 53B de la KWG (procédure de notification / passeport européen) – la possibilité de l’établissement d’une succursale (section 53b (2) KWG), qui est soumise à la frontière avec la présence domestique correspondante (section 53B (2a) kwg), consistait à la section 53B). Leurs dépôts sont garantis par l’assurance-dépôts de leur pays d’origine.

Les succursales des instituts des pays tiers relèvent de la réglementation § 53C KWG, qui autorise une ordonnance légale du ministre fédéral des Finances. Vous avez besoin de l’autorisation en tant que filiale (article 32 (1) KWG en rapport avec § 33 Paragraphe 1 n ° 6 kwg) ou comme succursale (article 32 (1) KWG en conjonction avec l’article 53 kWg). [5] Si une filiale d’un établissement de crédit étranger ne reçoit aucune approbation de la Foreign Supervisory Authority responsable de cet institut pour fonder la filiale, la licence bancaire conformément à l’article 33 (1) n ° 8 kwg en Allemagne doit être en échec.

La part de marché des banques étrangères (mesurée par le volume des entreprises) dans l’ensemble du système bancaire allemand en décembre 1971 était de 4%, dont 1,7% sur des succursales et 0,3% pour les institutions filles. [7] En raison de l’importance croissante des banques étrangères, l’Association des banques étrangères en Allemagne a été fondée en mars 1982. Sur la base du bilan total, la part de marché des banques étrangères a atteint 12,9% (2012), ce qui est principalement dû à l’enregistrement de HypovereinsBank dans ce segment. [8] En 2010, neuf banques étrangères figuraient parmi les dix plus grandes banques d’émission en Allemagne, la proportion de banques étrangères dans les fusions et les mandats d’acquisition était de 47% en 2007 et, en 2005, la proportion d’émissions d’obligations était de 41%. Sur le marché de l’affacturage, environ 50% des ventes dans des entreprises qui sont des filiales sont des mères étrangères. [8]

Les banques étrangères travaillant dans le secteur des prêts à la consommation ont souvent élargi leurs parts de marché grâce à l’acquisition de banques de sous-paiement intérieures. En 1973, le pionnier était la Citibank, que la banque de prêts clients a acquise (aujourd’hui Targobank). La CreditPlus Bank, qui a été prise en charge par le Crédit Agricole, a suivi en 1998. Les activités du Banco Santander se limitaient initialement aux soins aux entreprises espagnoles en Allemagne; Cependant, elle a ensuite repris la banque CC en 1987, puis l’équipe de Cologne en 2002 AKB Private and Trade Bank , Le plus grand banc de location automobile indépendant de la marque d’Allemagne. Enfin, en juillet 2008, elle a repris l’activité de prêt à la consommation de la Royal Bank of Scotland et a effectué la fusion de GE Money Bank en mars 2008. La Société Général, à son tour, a acquis la majorité à la Hanseatic Bank en 2005.

En décembre 2015, 142 banques étrangères avec un bilan total de 944,2 milliards d’euros.

  1. ↑ Bundesbank allemand, Rapport mensuel janvier 1987 , S. 32.
  2. ↑ Bundesbank allemand, Rapport mensuel janvier 1987 , S. 34.
  3. ↑ Oliver Everling / Karl-Heinz Goedopneyer (Hrsg.), Bankenrating: Règlements bancaires normatives dans la crise du marché financier , 2015, S. 76.
  4. ↑ Bundesbank allemand, Statistiques bancaires , Janvier 2016, p. 111
  5. ↑ un b Bafin à partir du 1er avril 2005, Leaft Leaf – Informations sur l’obligation d’autorisation Selon le § 32 Paragraphe 1 KWG en conjonction avec la section 1 (1) et (1) 1A du KWG des transactions bancaires croisées et / ou des services financiers croisés
  6. ↑ Horst-Peter Götting / Urs Peter Gruber / Jörn Lüdemann U. Droit des affaires internationales , 2015, S. 682
  7. ↑ Burkhardt Röper / Helmut Martin Moser, Problèmes de concurrence dans l’industrie du crédit , 1976, S. 106
  8. ↑ un b Thomas Hartmann-Wendels: À quel point les banques étrangères sont importantes pour le marché financier allemand , dans: Börsen-Zeitung n ° 185 du 25 septembre 2010, p. 19 ( Mémento à partir du 4 mars 2016 Archives Internet )