Pfandchortbank – wikipedia

Un Pfandbriefbank est un établissement de crédit dont l’activité bancaire comprend l’entreprise de prêts sur gage, qui sert de refinancement pour le prêt de l’immobilier. Jusqu’en 2005, les banques de prêts sur gages étaient appelées banques hypothécaires.

Il existe deux types de banques de gages dans les services bancaires. En tant que banques spéciales, ils ne font que l’exploitation du financement immobilier refinancé par les émissions de gages et les obligations hypothécaires. Cependant, les banques universelles (grandes banques, banques d’État, banques d’épargne, banques coopératives) sont également autorisées à exploiter le secteur des pions sous ce formulaire ainsi que d’autres transactions bancaires – et sont ensuite appelées “pions mixtes ou banques hypothécaires”. L’activité active des banques de pfandbrief pure en tant qu’institutions de crédit réelles est limitée aux prêts hypothécaires, dans lesquels la sécurité des prêts ne sert que des propriétaires fonciers sur des biens nationaux et étrangers et les mêmes droits dans le cas des propriétés résidentielles ou commerciales. L’entreprise passive, à son tour, garantit en grande partie le refinancement congruente. Les banques Pfandbrief sont le groupe bancaire le plus important parmi les banques spéciales en Allemagne. ^[d’abord]

L’ordonnance hypothécaire et la faillite prussienne du 14 avril 1722 a pour la première fois réglementé le système hypothécaire. Elle a prévu qu’un livre de base et hypothécaire complet soit mis en place devant chaque tribunal traitant du système hypothécaire, qui devrait contenir tous les biens immobiliers du district avec une désignation et une numérotation précises. Chaque propriété devait joindre le nom du propriétaire, le titre d’acquisition et le prix initial. ^[2] En avril 1748, le système de classification des créanciers a été corrigé en tenant compte de la raison de la dette et remplacé par un principe de priorité pure en fonction du moment de l’enregistrement. ^[3] Il était maintenant très important que le croyant hypothécaire ait été inscrit pour la première fois en premier lieu. ^[4] Voir la première banque hypothécaire – et donc une banque de prêts sur gages au sens du paysage de la Silésie, fondée en juin 1770, un établissement coopératif de crédit en droit public selon lequel Creenh est de 50% de la valeur de la propriété noble et refinancé ces prêts avec les pions du propriétaire. En juin 1777, la Spa et Neumärkische Knightly Credit Institution ont suivi, puis les paysages de Poméranie en mars 1781, la Prusse occidentale 1787 et la Prusse orientale 1788. ^[5] Le Règlement hypothécaire du 20 décembre 1783 a spécifié la loi précédente et traitait de l’engagement et de la cession des hypothèques. En juillet 1820, le Caisse hypothécaire mais le château en 1940. Selon le modèle allemand des “paysages”, le Groningsche Landschaft . ^[6]

En raison d’une loi du 28 février 1852, qui réglemente le prêt de sol pour les créanciers et les débiteurs en France, le Banque Foncier (Basic Credit Bank) fondé à Paris à Paris, qui s’est étendu à tous les départements, a été créé en tant que première banque hypothécaire sous la forme juridique de la banque d’actions. Crédit Foncier de France appelé. Le général Institut de crédit allemand de Leipzig, fondé en 1856, a repris la fonction d’une banque hypothécaire mixte en 1858, suivi en décembre 1862 The Mortgage Bank Francfurt. ^[7] Lorsque l’hypothèque bavaroise et Wankenbank ont ​​reçu le droit au prêteur sur gages en 1864, l’Institut, fondé en 1835, est devenu une banque d’hypothèques mixtes. À partir de 1862, les trente banques hypothécaires ont été fondées en Allemagne en peu de temps. Ils ont accordé le prêt hypothécaire des propriétaires fonciers et refinancé grâce à la question de Pawnbrief. L’activité commerciale n’était limitée qu’aux divisions mentionnées pour quelques-unes de ces banques, mais plutôt que leurs statuts ont permis à d’autres, dont certaines étaient toutes sortes de transactions bancaires. ^[8] L’architecte Hermann Otto Pflaum a construit un bâtiment de banque représentatif de trois étages dans le Cologne Mile sous Sachsenhausen 2 à Cologne sous Sachsenhausen 2 pour le banc de Rheinisch-Westfälische Boden-Credit, qui vient d’être fondé.

À la fin du XIXe siècle, il y avait 40 banques hypothécaires en Allemagne avec un titre de prêt de 5,9 milliards de points, dont 29 étaient considérés comme des banques hypothécaires pures et 11 comme des banques hypothécaires mixtes. ^[9] Pour cela, Kaiser Wilhelm II a sanctionné le 13 juillet 1899, la loi sur les banques hypothécaires (HBG), qui est entrée en vigueur le 1er janvier 1900 en tant que loi de l’institut spécial. Dans le cadre de la protection des créanciers, il a servi à protéger le prêteur sur gamme ^[dix] Et appliqué aux banques hypothécaires organisées par le droit privé et le prêt de droit public. Après lui, ces instituts de crédit spéciaux se sont nommés Banques hypothécaires . L’hypothekenbank AG allemand (DG-HYP) n’a été construit qu’en mai 1921 et appartient au réseau coopératif. En décembre 1927, la Loi sur les pfandbriefs publics (transport public) est entrée en vigueur, ce qui a assuré le privilège de satisfaction des Pawnberers, en avril 1943, la Schiffsbank Act a assuré la réglementation de cette branche spéciale de la Fondation. La Pfandbriefs Act (PFANDBG), qui est en vigueur depuis juillet 2005, a résumé ces réglementations spéciales, en particulier depuis le renforcement de la couverture par le dernier amendement au HBG et aux transports publics en avril 2004, n’avait plus à être détenu sur le principe spécial de la banque. Le PFANDBG permet donc à tous les établissements de crédit d’émission de l’émission du dépôt si les exigences légales sont remplies. De plus, le PFANDBG a introduit un changement de nom dans Pfandbriefbanken, tandis que les banques hypothécaires précédentes étaient autorisées à maintenir leur désignation, après leur licence bancaire § 43 PfandBG est considéré comme étant accordé et votre entreprise en fonction de § 50 PfandBG peut continuer d’exister.

Les banques de pfandbrief sont des établissements de crédit car ils sont § d’abord Paragraphe 1 phrase 2 No. 1A KWG exploite la lettre de dépôt. Cela a été expressément clarifié par le législateur. ^[11] En plus du KWG, le PfandBG s’applique à Pfandbriefbanken. Après § d’abord Le paragraphe 1 PfandBG se compose de la lettre de dépôt de la

• Émission d’obligations couvertes sur la base des hypothèques acquises sous le nom de Pfandbrieffe ou de pions hypothécaires,
• Modification des obligations couvertes sur la base de réclamations acquises contre les agences gouvernementales sous le nom d’organismes municipaux, d’obligations de dette locales ou de pions publics,
• Modification des obligations couvertes sur la base des hypothèques de navires acquises sous la désignation des pions d’expédition,
• Émission d’obligations couvertes sur la base des droits de registre acquis conformément au § 1 de la loi sur les hypothèques d’avion ou d’avion à l’étranger en vertu de la désignation des pions d’avion.

L’exigence d’un capital central d’au moins 25 millions d’euros § 2 Le paragraphe 1 PFANDBG est justifié par l’octroi à long terme du prêt et les périodes d’émission de l’activité de gages. ^[douzième] Le pfandbriefe émis sert à refinancer l’activité active (légalement appelée “valeurs de couverture”), qui selon § 4 Le paragraphe 1 PFANDBG doit dépasser le volume des lettres de dépôt de 2% (“Sécurisation de couverture”). Cette couverture d’obtention ne peut exister que dans les obligations de certains États, dont les régions et institutions ou le crédit bancaire aux banques centrales de l’Union européenne. En plus de l’activité de prêteur sur gages, les dérivés (selon le paragraphe 1 de l’article 1 11 phrase 3 numéro 1 kwg) peuvent être achevés avec lesquels le risque de taux d’intérêt peut être exclu; Leur part est limitée à 12% du volume de gages. D’autres valeurs de couverture sont sélectivement dans § 19 PFANDBG a approuvé qu’ils ne devaient pas dépasser 20% du volume de gages. Après § 5 PfandBG doit diriger la banque un registre de couverture dans lequel les transactions de prêt, y compris les réclamations dérivées, doivent être saisies. Il doit être surveillé par un fiduciaire ( § 8 Pfandbg).

Le privilège de base peut être entré en Allemagne et des systèmes juridiques étrangers comparables. Cela inclut après § 13 Paragraphe 1 Pfandbg Les États membres de l’UE ou un autre état contractuel de l’accord sur l’Espace économique européen, la Suisse, les États-Unis d’Amérique, le Canada, le Japon, l’Australie, la Nouvelle-Zélande et Singapour. La limite de prêt est après § 14 PHANDBG 60% des informations de rotation. § 18 PFANDBG indique clairement que la dette foncière (base de sécurité) ainsi que les hypothèques sont considérées comme des valeurs de sécurité. Dans la pratique des prêts des établissements de crédit, les dettes élémentaires aux hypothèques représentent la règle en raison de leur manque d’accessoires à la dette de prêt. ^[13] Étant donné que le PFANDBG de la Federal Financial Service Supervisory Authority (Bafin) admet d’autres pouvoirs de supervision, Pfandbriefbanken est soumis à une supervision bancaire plus stricte que les autres institutions de crédit. ^[14] Les banques de gages sont obligées de déterminer et de signaler régulièrement le débouché de prêt moyen pour la couverture de leurs pions hypothécaires.

In addition, BaFin in Conform European law requires the fact that the responsibility of Art. 4 Para. 1a of the Regulation (EU) No. 1024/2013 (SSM Ordinance), as a previously unwritten fact that this is also unwritten, also has a permit for the deposit business (Section 1 (1) sentence 2 No. 1 kWG), at least as it is Increased insoles to qualify for name is a business that, together with the awarding of loans, is based on the activity of a credit institution within the meaning of Art. 2 No. 3 of the SSM Ordinance in conjunction with Art. 4 Para. 1 No. 1 of the CRR’s CRR) regulation, for which the ECB is responsible for admission. En outre, l’établissement de crédit doit utiliser un système de gestion des risques en fonction de § 27 PFANDBG a qui convient au contrôle, à la surveillance et au contrôle des risques pour les masses de couverture et l’activité d’émission en fonction de celle-ci. ^[15]

En particulier, la gestion bancaire examine les différences entre les banques universelles et les banques spéciales. En règle générale, les banques universelles ont une taille d’entreprise beaucoup plus grande – mesurée dans le total des actifs ou le volume d’entreprise – que les banques spéciales. La différence la plus importante entre les deux est le risque entrepreneurial. Avec la même taille, une banque spéciale présente généralement un risque plus élevé que les banques universelles, car ces derniers peuvent mieux traiter les risques économiques grâce à leur produit plus large et à leur spectre client. ^[16] La concentration à un verso des banques spéciales sur certaines transactions bancaires et / ou les clients manquent la diversification et la diversification nécessaires des risques, il y a principalement un manque de granularité tout en ayant des risques agglomératifs. Cela s’applique en particulier au portefeuille de crédit existant. Les banques spéciales peuvent ne pas être en mesure de réagir aux changements de marché, surtout si leur objectif commercial est limité par la loi. Les banques spéciales se sont avérées être “troupeau de crise”, ^[17] Parce qu’il existe une “coïncidence considérable entre les crises financières et le système de séparateur”. ^[18] Cela est devenu clair pendant la crise financière de 2007 lorsque les banques hypothécaires américaines sont entrées dans la crise du financement immobilier en raison d’une bulle immobilière car la grande majorité de leur emprunteur ne pouvait plus payer les taux d’intérêt à taux élevé. Étant donné que les banques hypothécaires ou les sociétés de construction n’ont que des clients immobiliers en tant qu’emprunteurs et prêts garantis d’une forte corrélation positive avec le marché immobilier, une rémunération des risques par d’autres emprunteurs et industries n’est pas possible. L’activité passive du Pfandbriefbanken est également menacée en cas de crise si les croyants en prêteur sur gages veulent vendre leurs lettres de dépôt sur le marché des capitaux comme une bancaire.

Les produits spéciaux offerts par Pfandbriefbanken peuvent être créés à peu de frais par production de masse; Vous pouvez transmettre ces avantages de coûts sur le marché. ^[19] Les banques spéciales se garantissent généralement contre les risques d’intérêt, le crédit et les banques spéciales ont souvent des auto-trames plus intensives que les banques d’épargne et les banques coopératives. ^[20] En raison de la spécialisation, vos employés peuvent acquérir des connaissances spéciales profondes qui peuvent contribuer à un avantage client particulièrement élevé. Dans tous les cas, la portée limitée de votre entreprise bancaire permet une supervision bancaire soigneuse et efficace. ^[21] Avec une petite taille de l’entreprise, votre sauvetage est associé à moins d’efforts financiers pendant une crise bancaire que dans les banques universelles.

Les brèves banques sont également connues à l’étranger. Dans la plupart des pays européens, il y a un nom spécial pour les pions posés par des terres, qui sont réglementées en Autriche, en France, au Danemark, en Grèce, en Italie, en Espagne, en Suède et en Allemagne par des lois spéciales. ^[22] En Autriche, seulement un petit nombre de banques hypothécaires ^[23] Passez les pions. Les banques hypothécaires ne sont pas autorisées à dépenser plus de pions que celles couvertes par des hypothèques au même montant (“couverture ordinaire”). La France connaît le “Foncière Bond” depuis décembre 1988, qui est émis par le “Crédit Foncière de France” (CFF). Depuis décembre 1998, il y a un cadre juridique spécifique pour les banques hypothécaires en France.

Les deux plus grandes banques hypothécaires des États-Unis, Fannie Mae et Freddie Mac, ont été insolvables après la crise financière en août 2008, afin que le gouvernement américain ait dû intervenir avec l’aide du gouvernement. ^[24] En Angleterre, en septembre 2007, l’hypothekenbank Northern Rock a dû être soutenu par un prêt d’urgence de la Banque d’Angleterre. Lorsque le problème de liquidité de la banque hypothécaire est devenu connu du public, des milliers de clients ont pris d’assaut les succursales bancaires; La tour bancaire a entraîné 2 milliards de livres sterling en deux jours. Northern Rock a été nationalisé en février 2008.

Un total de 41 prêts porcinels allemands ^[25] ont dans l’association de Pfandbriefbanken allemand (VDP), qui jusqu’en juillet 2005 Association des banques hypothécaires allemandes (VDH) a été appelé ensemble.

1. ↑ Stefan Kofner, Marché du logement et industrie du logement , 2004, S. 95.
2. ↑ Léopold-Michael Marzi, Le droit des pions et des banques hypothécaires dans le passé et le présent , 2002, S. 7.
3. ↑ Association pour l’histoire de Mark Brandenburg, Recherche sur Brandebourg et l’histoire prussienne , Band 46, 1934, S. 38.
4. ↑ Léopold-Michael Marzi, Le droit des pions et des banques hypothécaires dans le passé et le présent , 2002, S. 8.
5. ↑ Léopold-Michael Marzi, Le droit des pions et des banques hypothécaires dans le passé et le présent , 2002, S. 13.
6. ↑ Karl Heinrich Rau, Principes de politique économique , 1854, S. 224.
7. ↑ Léopold-Michael Marzi, Le droit des pions et des banques hypothécaires dans le passé et le présent , 2002, S. 20.
8. ↑ Anton Pavlicek, Les pions à droite , 1895, S. 21 f.
9. ↑ Dieter Bellinger / Volker Kerl, Loi sur les banques hypothécaires , 1995, S. 27.
10. ↑ Léopold-Michael Marzi, Le droit des pions et des banques hypothécaires dans le passé et le présent , 2002, S. 93.
11. ↑ BT imprimé Matter 15/4321 du 29 novembre 2004, Lois sur la réorganisation de la loi sur le prêteur sur le prêteur , S. 21.
12. ↑ BT imprimé Matter 15/4321 du 29 novembre 2004, Lois sur la réorganisation de la loi sur le prêteur sur le prêteur , S. 29.
13. ↑ BT imprimé Matter 15/4321 du 29 novembre 2004, Lois sur la réorganisation de la loi sur le prêteur sur le prêteur , S. 33.
14. ↑ Tobias Koppmann, Obligations de dette en sourdine en Allemagne et en Grande-Bretagne , 2009, S. 94.
15. ↑ Bafin, Leafblatt – Informations sur le fait de l’entreprise de prêts sur gourmanie du 6 janvier 2009 , a changé pour la dernière fois le 14 septembre 2015
16. ↑ George J Benston, Banque universelle , dans: Journal of Economic Perspectives Vol 8 (3), 1994, S. 121–143
17. ↑ Martin Kohlhaussen, Les pays avec un système bancaire divisé se sont avérés être un troupeau de crise en particulier , dans: Handelsblatt n ° 92 du 13 mai 1993, p. B12 / B14
18. ↑ Tasses de Hilmar, La banque universelle n’est pas un modèle abandonné: la résistance à la crise comme un borde , dans: BZ n ° 67 du 5 avril 1995, p. 26
19. ↑ Denis Reichel, L’avenir du fournisseur de services financiers , 2007, S. 10.
20. ↑ Bundesbank allemand, Rapport de stabilité financière 2013 , Novembre 2013, S. 47.
21. ↑ George J Benston, Banque universelle , dans: Journal of Economic Perspectives Vol 8 (3), 1994, S. 123.
22. ↑ Helmut Kaiser / Anja Heilenkötter / Markus Herrmann / Werner Krämer, Le marché des capitaux euros , 1999, S. 89.
23. ↑ En plus des 8 banques hypothécaires d’État, Bank Austria, Erste Bank et le Pfandbrieftstelle des banques hypothécaires de l’État autrichien
24. ↑ Eberhard de l’un, Résider , 2016, S. 175.
25. ↑ VDP, instituts membres