Coopératives de crédit au Royaume-Uni wiki

Coopératives de crédit au Royaume-Uni ont été créés pour la première fois dans les années 1960. Les coopératives de crédit sont des coopératives financières appartenant à des membres exploitées dans le but de promouvoir l’épargne, de fournir des crédits et d’autres services financiers à leurs membres.

Les coopératives de crédit au Royaume-Uni offrent désormais un large éventail de services à leurs membres; y compris les comptes courants, les déductions de paie, les commandes permanentes et l’assurance.

Les organisations coopératives ou mutuelles se livrant à la banque coopérative, comme les sociétés de construction, existent au Royaume-Uni depuis le XVIIIe siècle.

Histoire [ modifier ]]

Les institutions connues sous le nom de sociétés mutuelles sont sorties du mouvement de la société amicale du XVIIIe siècle, avec le premier assureur mutuel, Equitable Life, fondé en 1762. Formalisé dans le cadre de la Friendly Societies Act 1819, les institutions mutuelles ont été antérieures à l’État de protection sociale et ont été formées pour se réunir pour se réunir pour se réunir pour se réunir pour se réunir pour se réunir pour se réunir pour se réunir pour rencontrer Les besoins d’une classe ouvrière urbaine croissante. Ce mouvement d’auto-assistance communautaire a permis à de petites contributions individuelles régulières d’être regroupées pour un avantage collectif mutuel, obtenant les mêmes économies de portée et d’échelle nécessaires à la fourniture d’assurance et de produits financiers. Les sociétés mutuelles ont aidé à collecter des fonds pour le logement et les biens de consommation durables à un moment où les banques commerciales étaient encore exclusivement des prêteurs commerciaux. ^[d’abord] Les sociétés de construction ont été formées comme de petites sociétés temporaires par des coopératives de travailleurs, en mettant en commun des ressources pour construire des maisons locales et en les allouant par la suite parmi les membres en dessinant des lots. Une fois que tous les membres ont été hébergés, ces organisations étaient généralement enroulées, bien que certaines soient devenues des sociétés permanentes dans un effort pour promouvoir une propriété plus large, comme en témoignent la Société de construction permanente de Leeds. ^[2]

La première coopérative de crédit enregistrée au Royaume-Uni a été formée à Derry, en Irlande du Nord, en 1960. Inspirée par la formation des premières coopératives de crédit en République d’Irlande, six personnes ont mis en commun leur épargne et ont officiellement établi la Derry Credit Union. ^[3] En Grande-Bretagne, des coopératives de crédit modernes ont émergé au milieu des années 1960 à Londres et en Écosse. La première coopérative de crédit britannique enregistrée était la Hornsey Co-operative, créée en 1964 dans le nord de Londres par les familles des Caraïbes, et est le fondement de ce qui est maintenant London Capital Credit Union. ^[4] Les coopératives de crédit étaient populaires dans les Caraïbes et un grand nombre de Caribbean-British de première génération deviendraient membres de coopératives de crédit. En 1998, 38% des adultes britanniques des Caraïbes étaient membres de coopératives de crédit. ^[5] En Écosse, plusieurs coopératives de crédit ont été créées par des immigrants d’Irlande. ^[6] À Glasgow, la couverture et l’adhésion de la caisse de crédit restent larges: une sur six Glaswegians est membre d’une coopérative de crédit, avec neuf coopératives de crédit et 25 coopératives de crédit communautaire au service de la ville. ^[7]

La loi de 1979 sur les coopératives de crédit a réglementé les coopératives de crédit au Royaume-Uni. ^[8] La loi exigeait que toutes les coopératives de crédit en Écosse, au Pays de Galles et en Angleterre s’inscrivent auprès du registraire des sociétés amicales, qui était responsable de s’assurer que les coopératives de crédit avaient un obligation commune “satisfaisante” et adhéraient à un ensemble commun de règles. Le registraire a été chargé de surveiller les activités des coopératives de crédit, qui ont dû soumettre des rendements trimestriels et annuels au registraire. La loi a permis au registraire de suspendre les opérations d’une caisse, de grève les coopératives de crédit du registre et de poursuivre une activité financière illégale par une caisse populaire. ^[9] Dans les années qui ont suivi immédiatement l’adoption de la loi, le nombre de coopératives de crédit a considérablement augmenté. En 1982, 73 coopératives de crédit ont été enregistrées. De la fin des années 1980 au début des années 1990, l’enregistrement des coopératives de crédit a augmenté, augmentant quadruple entre 1987 et 1994. Entre 1994 et 2000, un grand nombre de petites coopératives de crédit ont fermé ou fusionné avec d’autres coopératives de crédit. En 2000, 660 coopératives de crédit ont été considérées comme enregistrées officiellement. 220 autres coopératives de crédit n’avaient pas soumis leur retour annuel au registraire. ^[dix]

En 1980, la première caisse a été enregistrée au Pays de Galles. La ST Therese’s Credit Union a servi la communauté catholique vivant dans un logement à Port Talbot. Dans les années 1990, l’adhésion aux coopératives de crédit au Pays de Galles s’est développée, les coopératives de crédit, a aidé à émettre des politiques anti-pauvreté et d’inclusion financière en coopération avec les autorités locales et les organismes de bienfaisance nationaux. En 1997, 31 coopératives de crédit ont été enregistrées au Pays de Galles. Suite aux fusions entre les petites coopératives de crédit, le nombre de coopératives de crédit enregistrées au Pays de Galles a réduit à 26 d’ici 2010. Entre eux, les 26 coopératives de crédit réalisent la couverture toutes les réseaux. ^[11] Selon les chiffres de la Banque d’Angleterre, le nombre de membres de l’Union de crédit en Grande-Bretagne a presque doublé de 562 000 en 2004 à près de 1,04 million en 2012, tandis que les actifs totaux sont passés de 432 millions de livres sterling à 956 millions de livres sterling. Cependant, le nombre de coopératives de crédit actifs en Grande-Bretagne est passée de 565 en 2004 à 390 en 2012. Certains ont fusionné avec des concurrents, mais d’autres ont cessé de négocier, au moins quatorze d’entre eux entre janvier 2012 et juillet 2013. ^[douzième]

Réglementation et politique [ modifier ]]

Les coopératives de crédit au Royaume-Uni ont été réglementées par la Prudential Regulation Authority à des fins prudentielles et la Financial Conduct Authority à des fins de conduite depuis le 1er avril 2013, précédemment réglementée par la Financial Services Authority à partir de juillet 2002. ^[13] Avant que la loi de 1979 de crédit de crédit ne soit adoptée, il n’y avait pas de structure juridique spéciale pour les coopératives de crédit au Royaume-Uni. Certaines des premières coopératives de crédit ont choisi de s’inscrire en vertu de la loi sur les sociétés et d’autres en vertu de la loi sur les sociétés industrielles et de prévoyance. Ils sont classés en deux types: les types 1 sont les plus petites coopératives de crédit tandis que le type 2 est plus grand. ^{[ vague ]]} À partir de novembre 2006, de nombreuses coopératives de crédit de type 2 ont commencé à offrir à leurs membres des comptes de carte de débit afin qu’ils puissent retirer de l’argent de n’importe quel ATM du lien. ^{[ citation requise ]]}

En juin 2008, le Trésor a annoncé son intention d’encourager la croissance des coopératives de crédit en élargissant l’obligation commune et en supprimant les restrictions obsolètes, avec l’intention de réduire considérablement l’influence des prêteurs de porte et des requins de prêt. ^[14] Les modifications de la loi de 1979 sur les co-syndicats ont été apportées par la réforme législative (Sociétés industrielles et prévoyantes et coopératives de crédit) 2011 (SI 2011/2687), ^[15] qui est entré en vigueur le 8 janvier 2012. Les principaux changements ont été la suppression des restrictions de l’adhésion pour atteindre de nouveaux groupes en servant plus d’un groupe de personnes, fournissant des services aux groupes communautaires, aux entreprises et aux entreprises sociales avec des prêts commerciaux spécifiques et à Offrez l’intérêt sur les économies, au lieu d’un dividende, conformément à la banque traditionnelle.

Les réglementations pour les coopératives de crédit accordent un taux d’intérêt maximum sur les prêts de 3% par mois. ^[16]

Sécurité des économies [ modifier ]]

Depuis octobre 2008, les coopératives de crédit britanniques sont couvertes par le Scheme de rémunération des services financiers (FSCS), qui protège les économies dans les banques et les institutions similaires jusqu’à 85 000 £ (en février 2017 ^{[mise à jour]} ), couvrant environ 98% des personnes; La plupart des membres retrouvent leur argent dans une semaine. ^[17]

Les coopératives de crédit offrent aux épargnants une protection considérablement plus que les «clubs d’épargne» commerciaux, comme l’ont démontré l’effondrement de 2006 du club de charbon de Noël Farepak. ^[18]

Changements récents dans les coopératives de crédit [ modifier ]]

En Grande-Bretagne, le nombre de coopératives de crédit actifs est passée de 565 en 2004 à 390 en 2012; Certains ont fusionné, mais d’autres sont devenus insolvables. Six ont cessé de négocier en 2012 et au moins huit avaient cessé en 2013 fin juillet. ^[douzième] Cependant, le nombre de membres est passé de 1,04 million en 2012 à 2 millions en 2018. ^{[douzième] [19]}

De nombreuses coopératives de crédit sont activement engagées dans la lutte contre les organisations de prêt sur salaire et les requins de prêt, offrant une alternative de crédit abordable. ^[20] En 2013, l’archevêque de Canterbury Justin Welby a lancé un plan de l’Église d’Angleterre pour soutenir les coopératives de crédit, pour lutter contre la montée en puissance des prêteurs sur salaire britannique facturant des taux d’intérêt extrêmement élevés, ce qui a donné lieu à beaucoup de publicité. ^[21]

Voir également [ modifier ]]

Les références [ modifier ]]

Liens externes [ modifier ]]