Zahlungs- und Abrechnungssysteme in Indien

Posted on January 19, 2021 by lordneo

Zahlungs- und Abrechnungssysteme in Indien werden für Finanztransaktionen verwendet. Sie fallen unter das Gesetz über Zahlungs- und Abwicklungssysteme von 2007 (PSS Act), das im Dezember 2007 erlassen und von der Reserve Bank of India und der Ausschuss für die Regulierung und Überwachung von Zahlungs- und Abwicklungssystemen.^[1]

Indien verfügt über mehrere Zahlungs- und Abwicklungssysteme, sowohl Brutto- als auch Nettoabrechnungssysteme. Für die Bruttoabrechnung Indien verfügt über ein gleichnamiges Echtzeit-Bruttoabrechnungssystem (RTGS). Zu den Nettoabrechnungssystemen gehören elektronische Clearingdienste (ECS Credit), elektronische Clearingdienste (ECS Debit), Kreditkarten, Debitkarten und National Electronic NEFT-System (Fund Transfer), Sofortzahlungsservice und Unified Payments Interface (UPI)

Die Reserve Bank of India versucht, alternative Zahlungsmethoden zu fördern, die dem Zahlungssystem Sicherheit und Effizienz verleihen und den Banken den gesamten Prozess erleichtern.

Laut einer Umfrage von Celent hat das Verhältnis von elektronischen Zahlungen zu papierbasierten Transaktionen zwischen 2004 und 2008 erheblich zugenommen. Dies ist auf technologische Fortschritte und das zunehmende Bewusstsein der Verbraucher für die Leichtigkeit und Effizienz von Internet- und Mobiltransaktionen zurückzuführen .^[2]

Im Falle Indiens hat die RBI eine entscheidende Rolle bei der Erleichterung elektronischer Zahlungen gespielt, indem sie Banken verpflichtet hat, hochwertige Transaktionen über Echtzeit-Bruttoabwicklung (RTGS) zu leiten, und NEFT (National Electronic Funds Transfer) eingeführt hat. und NECS (National Electronic Clearing Services), das Einzelpersonen und Unternehmen zum Wechsel ermutigt hat. Indien ist eines der am schnellsten wachsenden Länder für Zahlungskarten im asiatisch-pazifischen Raum. Die Verhaltensmuster indischer Kunden werden wahrscheinlich auch von ihrer Internet-Zugänglichkeit und -Nutzung beeinflusst, die derzeit etwa 32 Millionen PC-Benutzer umfasst, von denen 68% Zugang zum Internet haben. Diese statistischen Angaben sind jedoch weit von der Realität entfernt, in der Kunden immer noch lieber “in Linie” als online bezahlen, wobei 63% der Zahlungen immer noch in bar erfolgen. E-Zahlungen müssen kontinuierlich gefördert werden, um den Verbrauchern die verschiedenen Wege aufzuzeigen, auf denen sie diese Zahlungen wie Geldautomaten, Internet, Mobiltelefone und Dropboxen ausführen können.

Aufgrund der Bemühungen der RBI und des (BPSS) befinden sich jetzt über 75% des gesamten Transaktionsvolumens im elektronischen Modus, einschließlich Zahlungen mit hohem Wert und Zahlungen für Privatkunden. Von diesen 75% stammen 98% aus dem RTGS (Large Value Payments), während magere 2% aus Einzelhandelszahlungen stammen. Dies bedeutet, dass die Verbraucher dies noch nicht als reguläres Zahlungsmittel für ihre Rechnungen akzeptiert haben und weiterhin herkömmliche Methoden bevorzugen. Zahlungen im Einzelhandel, die über elektronische Modi erfolgen, erfolgen über ECS- (Debit- und Kredit-), Überweisungs- und Kartenzahlungen.^[2]

Table of Contents

Elektronischer Clearing-Service (ECS-Guthaben)[edit]

Diese als “Credit-Push” -Fazilität oder Eins-zu-Viele-Funktion bekannte Methode wird hauptsächlich für Zahlungen mit hohem Wert oder Massenzahlung verwendet, bei denen dem Konto des Empfängers die Zahlung von der Institution gutgeschrieben wird, die die Zahlung vornimmt. Solche Zahlungen erfolgen pünktlich wie ein Jahr, ein halbes Jahr usw. und werden zur Zahlung von Gehältern, Dividenden oder Provisionen verwendet. Im Laufe der Zeit hat es sich zu einer der bequemsten Methoden für große Zahlungen entwickelt.

Elektronische Clearingdienste (ECS Debit)[edit]

Diese als Multiple-to-One- oder “Debit-Pull” -Funktion bekannte Methode wird hauptsächlich für Zahlungen mit geringem Wert von Verbrauchern / Einzelpersonen an große Organisationen oder Unternehmen verwendet. Es wird kein Papier mehr benötigt und stattdessen erfolgt die Zahlung über Banken / Unternehmen oder Regierungsabteilungen. Es erleichtert individuelle Zahlungen wie Telefonrechnungen, Stromrechnungen, Online- und Kartenzahlungen sowie Versicherungszahlungen. Diese Methode ist zwar einfach, aber nicht beliebt, da das Bewusstsein der Verbraucher wichtig ist.

Wie oben erwähnt, ist Indien eines der am schnellsten wachsenden Länder im Kunststoffgeldsegment. Bereits^[when?] Es sind 130 Millionen Karten im Umlauf, was aufgrund des grassierenden Konsums wahrscheinlich sehr schnell zunehmen wird. Der indische Kartenmarkt verzeichnete in den letzten fünf Jahren eine Wachstumsrate von 30%.^[when?] Kartenzahlungen sind ein wesentlicher Bestandteil von E-Payments in Indien, da Kunden viele Zahlungen mit ihrer Karte tätigen, ihre Rechnungen bezahlen, Geld überweisen und einkaufen.

Seitdem Debitkarten 1998 nach Indien kamen, sind sie immer zahlreicher geworden und heute^[when?] Sie bestehen aus fast 3/4 der Gesamtzahl der im Umlauf befindlichen Karten.

Kreditkarten verzeichneten ein relativ langsameres Wachstum, obwohl sie ein Jahrzehnt vor Debitkarten auf den Markt kamen. Erst in den letzten fünf Jahren ist die Anzahl der Kreditkarten beeindruckend gestiegen – zwischen 2004 und 2008 um 74,3%. Unter Berücksichtigung des Beschäftigungsniveaus und des verfügbaren Einkommens wird ein Wachstum von etwa 60% erwartet. Die meisten Kreditkarteneinkäufe stammen aus Ausgaben für Schmuck, Restaurants und Einkäufe.

Ein weiterer neuer^[when?] Innovation auf dem Gebiet des Plastikgeldes sind Co-Branding-Kreditkarten, die viele Dienstleistungen zu einer Karte zusammenfassen, bei der Banken und andere Einzelhandelsgeschäfte, Fluggesellschaften und Telekommunikationsunternehmen Geschäftspartnerschaften eingehen. Dies erhöht den Nutzen dieser Karten und wird daher nicht nur an Geldautomaten, sondern auch an POS-Terminals und bei Zahlungen im Internet verwendet.^[2]

Bruttoabrechnung in Echtzeit[edit]

Das Akronym “RTGS” steht für Echtzeit-Bruttoabrechnung. Die Reserve Bank of India (indische Zentralbank) unterhält dieses Zahlungsnetz. Die Bruttoabrechnung in Echtzeit ist ein Überweisungsmechanismus, bei dem der Geldtransfer von einer Bank zur anderen in Echtzeit und auf Bruttobasis erfolgt. Dies ist das schnellstmögliche Geldtransfersystem über den Bankenkanal. Die Abrechnung in Echtzeit bedeutet, dass der Zahlungsvorgang keiner Wartezeit unterliegt. Die Transaktionen werden abgewickelt, sobald sie verarbeitet wurden. “Bruttoabwicklung” bedeutet, dass die Transaktion eins zu eins abgewickelt wird, ohne sich mit einer anderen Transaktion zusammenzuschließen. In Anbetracht der Tatsache, dass der Geldtransfer in den Büchern der Reserve Bank of India stattfindet, gilt die Zahlung als endgültig und unwiderruflich.

Die Gebühren für RTGS variieren von Bank zu Bank. Die RBI hat eine Obergrenze für die Gebühren festgelegt, die von allen Banken sowohl für NEFT als auch für RTGS erhoben werden können. Sowohl das Überweisen als auch das Empfangen müssen über ein Kernbankgeschäft verfügen, um RTGS-Transaktionen abschließen zu können. Core Banking-fähigen Banken und Filialen wird für RTGS- und NEFT-Zwecke ein indischer Finanzsystemcode (IFSC) zugewiesen. Dies ist ein elfstelliger alphanumerischer Code, der für jede Bankfiliale eindeutig ist. Die ersten vier Buchstaben geben die Identität der Bank an und die verbleibenden sieben Ziffern geben eine einzelne Filiale an. Dieser Code ist in den Scheckbüchern enthalten, die für Transaktionen zusammen mit der Kontonummer des Empfängers erforderlich sind.

RTGS ist ein großer Wert (Mindestwert der Transaktion sollte sein £2,00,000) Überweisungssystem, mit dem Finanzintermediäre Interbanküberweisungen sowohl auf eigene Rechnung als auch für ihre Kunden abwickeln können. Das System führt die endgültige Abwicklung von Interbank-Geldtransfers während des gesamten Verarbeitungstages kontinuierlich transaktionsweise durch. Kunden können wochentags von 9.00 bis 16.30 Uhr (Interbank bis 18.30 Uhr) und samstags von 9.00 bis 14.00 Uhr (Interbank bis 15.00 Uhr) auf die RTGS-Einrichtung zugreifen. Die Zeitpläne, denen die Banken folgen, können jedoch je nach Bankfiliale variieren. Zeitlich variierende Gebühren wurden ab dem 1. Oktober 2011 von der RBI eingeführt. Der Hauptzweck von RTGS besteht darin, die Transaktionen zu erleichtern, die für den Abschluss der Transaktion sofortigen Zugriff benötigen.

Die Banken könnten Guthaben verwenden, die unter dem von der Zentralbank bereitgestellten Cash Reserve Ratio (CRR) und der Intraday-Liquidität (IDL) gehalten werden, um alle Eventualitäten zu erfüllen, die sich aus der Echtzeit-Bruttoabrechnung (RTGS) ergeben. Die RBI setzte das IDL-Limit für Banken auf das Dreifache ihres Nettofonds (NOF) fest.

Die IDL wird mit berechnet £25 pro Transaktion, die von der Bank auf der RTGS-Plattform abgeschlossen wurde. Die marktfähigen Wertpapiere und Schatzwechsel müssen mit einer Marge von fünf Prozent als Sicherheit gestellt werden. Die Apex Bank wird jedoch auch schwere Strafen verhängen, wenn der IDL am Ende des Tages nicht zurückgezahlt wird.

Seit dem 26. August 2019 ist das RTGS-Servicefenster für Kundentransaktionen von Montag bis Samstag (außer am zweiten und vierten Samstag eines jeden Monats) von 7.00 bis 18.00 Uhr verfügbar. An Sonn- und Feiertagen werden keine Transaktionen abgewickelt.^[3] Der Dienst soll ab Dezember 2020 rund um die Uhr verfügbar sein.^[4]

Die RBI kündigte am 11. Juni 2019 an, dass alle Gebühren für Zahlungen über RTGS und National Electronic Funds Transfer (NEFT), die von Banken erhoben werden, ab dem 1. Juli 2019 erlassen werden, und forderte die Banken auf, die Vorteile an die Kunden weiterzugeben.^[5]

RTGS-Timings[edit]


RTGS-Timings
Offen für Unternehmen	7:00 UHR VORMITTAGS
Erstbegrenzung (Kundentransaktion)	18:00 Uhr
Endgültiger Cut-Off (Interbank-Transaktion)	19:45 Uhr
Umkehrung der Intraday-Liquidität (IDL)	19:45 bis 20:00 Uhr
Ende des Tages	20.00^[6]

Servicegebühr für RTGS[edit]

(a) Auslandsgeschäft – keine zu erhebende Gebühr.

(b) Auslandsgeschäfte –
– Für Transaktionen von £2 Lakhs zu £5 lakhs -up bis £25 pro Transaktion zuzüglich anfallender zeitlich variierender Gebühren (£1 zu £5 / -); insgesamt nicht mehr als £30 pro Transaktion (+ GST).
– Über £5 Lakhs – £50 pro Transaktion zuzüglich anfallender zeitlich variierender Gebühren (£1 zu £5 / -); Gesamtkosten nicht überschreiten £55 pro Transaktion (+ GST).

Für RTGS-Transaktionen, die bis zu 1300 Uhr abgewickelt werden, fallen keine zeitlich variierenden Gebühren an.

Am 6. Juni 2019[edit]

Um digitale Transaktionen voranzutreiben, hat die RBI Gebühren für Zahlungen über NEFT und RTGS gestrichen und die Banken gebeten, die Vorteile an die Kunden weiterzugeben. Dies bedeutet, dass Zahlungen über NEFT und RTGS entweder kostenlos werden oder die Gebühren drastisch gesenkt werden.^[7]^[8]

Nationaler elektronischer Geldtransfer (NEFT)[edit]

Begonnen im November 2005,^[1] Das NEFT-System (National Electronic Fund Transfer) ist ein landesweites System, das es Einzelpersonen, Unternehmen und Unternehmen ermöglicht, Gelder elektronisch von einer Bankfiliale an eine Einzelperson, ein Unternehmen oder eine Firma zu überweisen, die ein Konto bei einer anderen Bankfiliale im Land hat über elektronische Nachrichten. Auch wenn dies nicht wie RTGS (Real Time Gross Settlement) in Echtzeit erfolgt, werden stündliche Stapel ausgeführt, um die Transaktionen zu beschleunigen.^[9]^[10]

Um Teil des NEFT-Überweisungsnetzwerks zu sein, muss eine Bankfiliale NEFT-fähig sein. NEFT hat an Popularität gewonnen, da es Zeit spart und die Transaktionen problemlos abgeschlossen werden können. Zum 31. Januar 2011 waren 74.680 Filialen oder Büros von 101 Banken im Land (von rund 82.400 Bankfilialen) NEFT-fähig. Es werden Schritte unternommen, um die Abdeckung sowohl in Bezug auf Banken als auch in Bezug auf Zweigstellen weiter auszubauen. Zum 30. Dezember 2017 wurde die Gesamtzahl der NEFT-fähigen Filialen auf 139682 von 188 Banken erhöht.^[11]

Überweisungsfazilität für Indo-Nepal[edit]

Die indisch-nepalesische Überweisungsfazilität ist ein grenzüberschreitendes Überweisungsprogramm für den Transfer von Geldern von Indien nach Nepal, das im Rahmen des NEFT-Programms ermöglicht wird. Das Programm wurde ins Leben gerufen, um nepalesischen Wanderarbeitnehmern in Indien eine sichere und kostengünstige Möglichkeit zu bieten, Geld an ihre Familien in Nepal zurückzuzahlen. Ein Überweiser kann Geld bis zu überweisen £50.000 (maximal zulässiger Betrag) von einer der NEFT-fähigen Niederlassungen in Indien. Der Begünstigte würde Mittel in nepalesischen Rupien erhalten.

Sofortzahlungsservice (IMPS)[edit]

Der Sofortzahlungsdienst (IMPS) ist eine Initiative der National Payments Corporation of India (NPCI). Es ist ein Dienst, über den Geld sofort von einem Konto auf das andere Konto innerhalb derselben Bank oder auf Konten bei anderen Banken überwiesen werden kann. Bei der Registrierung erhalten beide Personen von ihren jeweiligen Banken einen MMID-Code (Mobile Money Identifier). Dies ist ein 7-stelliger numerischer Code. Um die Transaktion zu initiieren, muss der Absender in seiner Mobile-Banking-Anwendung die registrierte Handynummer des Empfängers, die MMID des Empfängers und den zu überweisenden Betrag eingeben. Nach erfolgreicher Transaktion wird das Geld sofort auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben. Diese Funktion ist rund um die Uhr verfügbar und kann über eine Mobile-Banking-Anwendung verwendet werden. Einige Banken bieten diesen Service auch über das Internet-Banking-Profil ihrer Kunden an. Obwohl die meisten Banken diese Möglichkeit kostenlos anbieten, um das papierlose Zahlungssystem zu fördern, berechnen die ICICI-Bank und die Axis-Bank eine Gebühr gemäß ihren jeweiligen NEFT-Gebühren.

Heutzutage kann Geld über diesen Dienst auch direkt unter Verwendung der Bankkontonummer und des IFS-Codes des Empfängers überwiesen werden. In diesem Fall muss weder der Empfänger des Geldes für den Mobile-Banking-Dienst seiner Bank registriert sein, noch benötigt er einen MMID-Code. Die IMPS-Funktion unterscheidet sich von NEFT und RTGS, da für die Durchführung der Transaktion keine zeitliche Begrenzung besteht. Diese Funktion kann rund um die Uhr und an allen Feiertagen und Feiertagen einschließlich der RBI-Feiertage genutzt werden.

Unified Payments-Schnittstelle[edit]

Unified Payments Interface (UPI) ist ein sofortiges Echtzeit-Zahlungssystem, das von der indischen National Payments Corporation entwickelt wurde und die Interbank-Transaktionen erleichtert. Die Schnittstelle wird von der Reserve Bank of India reguliert und überträgt sofort Geld zwischen zwei Bankkonten auf einer mobilen Plattform. Das Unified Payment Interface (UPI) kann als E-Mail-ID für Ihr Geld betrachtet werden. Es ist eine eindeutige Kennung, mit der Ihre Bank Geld überweist und Zahlungen über den IMPS (Immediate Payments Service) vornimmt. IMPS ist schneller als NEFT und ermöglicht es Ihnen, sofort Geld zu überweisen. Im Gegensatz zu NEFT funktioniert es rund um die Uhr. Dies bedeutet, dass die Online-Zahlungen viel einfacher werden, ohne dass eine digitale Geldbörse oder eine Kredit- oder Debitkarte erforderlich ist.

Bharat Bill Zahlungssystem[edit]

Das Bharat Bill Payment System (BBPS) ist ein integriertes Rechnungszahlungssystem in Indien, das Kunden über ein Netzwerk von Agenten einen funktionsfähigen und zugänglichen Rechnungszahlungsservice bietet, der mehrere Zahlungsmodi ermöglicht und eine sofortige Bestätigung der Zahlung ermöglicht.^[12] Dies befindet sich noch in der Implementierungsphase. Richtlinien für die Implementierung dieses Systems wurden am 28. November 2014 veröffentlicht.

Vergleich[edit]

Der Hauptunterschied zwischen RTGS und NEFT besteht darin, dass sich RTGS auf der Basis der Bruttoabrechnung befindet, während sich NEFT auf der Basis der Nettoabrechnung befindet. Außerdem erleichtert RTGS die Übertragung in Echtzeit (“Push”), während NEFT regelmäßige Abrechnungen umfasst und rund um die Uhr im Dezember 2009 in Betrieb ist. Kunden können wochentags von 9.00 bis 16.30 Uhr und samstags von 9.00 bis 13.30 Uhr auf die RTGS-Einrichtung zugreifen. RTGS wäre am 14. Dezember 2020 ab 00.30 Uhr rund um die Uhr verfügbar. Die Verfügbarkeit von RTGS rund um die Uhr bietet Unternehmen mehr Flexibilität bei der Ausführung von Zahlungen.

Die RTGS-Einrichtung ist in über 1,13.000 Filialen in ganz Indien verfügbar, während NEFT in etwas mehr als 1,15.000 Filialen von 100 Banken verfügbar ist.

Kanäle für elektronische Zahlungen[edit]

In ihrem Bestreben, Kunden die Möglichkeit zu geben, Zahlungen auf elektronischem Wege zu tätigen, haben Banken viele Zahlungskanäle entwickelt, nämlich. das Internet, Handys, Geldautomaten und Dropboxen.

Das Internet als Zahlungskanal ist einer der beliebtesten, insbesondere unter Jugendlichen. Debit- und Kreditzahlungen werden von Kunden auf den Websites verschiedener Banken für kleine Einkäufe (Einzelhandelszahlungen) und Einzelhandelsüberweisungen (Geldautomatenüberweisungen) vorgenommen.

Geldautomaten dienen vielen anderen Zwecken, abgesehen davon, dass sie als Terminals für Abhebungen und Kontostandsabfragen fungieren, wie z. B. die Zahlung von Rechnungen über Geldautomaten. Anträge auf Scheckbücher und Kredite können auch über Geldautomaten gestellt werden.

Banken bieten auch Telefon- und Mobile-Banking-Möglichkeiten. Über Call Agents können Zahlungen getätigt werden, und da die Anzahl der Telefon- und Mobilfunkteilnehmer voraussichtlich steigen wird, wird dieser Zahlungskanal voraussichtlich an Popularität gewinnen.

Dropboxen bieten eine Lösung für diejenigen, die keinen Zugang zum Internet oder zu einem Telefon oder Mobiltelefon haben. Diese Dropboxen werden in den Räumlichkeiten von Banken aufbewahrt, und die Kunden können ihre Rechnungen zusammen mit den Rechnungszahlungsscheinen in diesen Boxen ablegen, um sie von Drittagenten abzuholen.^[2]

Rolle der RBI bei der Förderung elektronischer Zahlungen[edit]

Als zentrales Finanz- und Regulierungsinstitut des Landes muss die RBI sicherstellen, dass das Zahlungssystem im Land so technologisch wie möglich fortgeschritten ist. Angesichts dieses Ziels hat die RBI mehrere Initiativen ergriffen, um die elektronischen Zahlungen zu stärken System in Indien und ermutigen die Menschen, es zu übernehmen.

Raghuram Rajan, Ex-Gouverneur, RBI, und Nandan Nilekani, Ex-Vorsitzender, UIDAI und Berater, NPCI, und beim Start von Unified Payments Interface (UPI) in Mumbai.

Stellen Sie sich vor, Sie bezahlen Ihre täglichen Einkäufe direkt bei Ihrer Bank, ohne Bargeld mit sich führen zu müssen. Die neue Benutzeroberfläche der RBI hilft Ihnen dabei. Der Gouverneur der Reserve Bank of India, Raghuram Rajan, hat das UPI-System (Unified Payments Interface) als jüngstes Angebot zur Förderung des digitalen Geldtransfers eingeführt.

Die Schnittstelle wurde von der National Payments Corporation of India (NPCI) entwickelt, der Dachorganisation für alle Zahlungen im Einzelhandel im Land. Das UPI ist bestrebt, Geldtransfers einfach, schnell und problemlos durchzuführen.

Das Gesetz über Zahlungs- und Abwicklungssysteme von 2007 war ein wichtiger Schritt in diese Richtung. Es ermöglicht der RBI, “Richtlinien zu regulieren, zu überwachen und festzulegen, die Zahlungs- und Abwicklungsräume in Indien betreffen”. Abgesehen von einigen grundlegenden Anweisungen an die Banken bezüglich des persönlichen und vertraulichen Charakters von Kundenzahlungen, die die rechtzeitige Zahlung und Abwicklung aller Transaktionen überwachen, hat die RBI alle Banken und Verbraucher aktiv dazu ermutigt, elektronische Zahlungen zu akzeptieren.
Um das oben genannte Ziel zu erreichen, hat die RBI den NBFC (Non-Banking Financial Companies) die Erlaubnis erteilt, Co-Branding-Kreditkarten auszugeben, die Partnerschaften mit Geschäftsbanken eingehen.
Das Kisan-Kreditkartenprogramm wurde von NABARD ins Leben gerufen, um den Kreditbedürfnissen der Landwirte gerecht zu werden, damit sie frei von Papiergeldproblemen sind und nur Plastikgeld verwenden können.
Ein inländisches Kartenprogramm namens RuPay wurde kürzlich von der National Payments Corporation of India (NPCI) ins Leben gerufen, das von der RBI und der Indian Banks Association (IBA) gefördert wird und von Unionpay in China inspiriert wurde, um die Verwendung von Karten zu fördern, d. H. “Plastik-Geld”. Rupay fungiert zunächst als NPO und wird sich auf potenzielle Kunden aus ländlichen und halbstädtischen Gebieten Indiens konzentrieren. Rupay wird eine viel breitere Abdeckung haben als Visa, MasterCard oder American Express Karten, die immer für kartenbasierte Abrechnungen verwendet wurden.
Das von der Regierung eingeführte NREGA (National Rural Employment Guarantee Scheme) wird die ländliche Beschäftigung sicherstellen und sicherstellen, dass die Arbeitnehmer Löhne erhalten. Jeder Mitarbeiter verfügt über eine Smartcard als Personalausweis, Führerschein und Kreditkarte, die auch als elektronisches Sparbuch fungiert und die ländliche Bevölkerung mit elektronischen Zahlungen vertraut macht.^[2]

Das indische Bankensystem weist jedoch aufgrund bestimmter soziokultureller Faktoren einige Mängel auf, die die Verbreitung der E-Payment-Kultur behindern, obwohl es viele wirksame elektronische Zahlungskanäle und -systeme gibt. Trotz der vorhandenen Infrastruktur werden fast 63% aller Zahlungen immer noch in bar geleistet. Ein relativ kleiner Prozentsatz der Bevölkerung bezahlt ihre Rechnungen elektronisch und der größte Teil dieser Bevölkerung stammt aus dem städtischen Indien – den Metropoliten. In einigen Fällen erfolgt die Transaktion auch teilweise online und teilweise “offline”. Der Hauptgrund für diese Apathie, auf elektronische Zahlungen umzusteigen, liegt in der mangelnden Sensibilisierung des Kunden trotz verschiedener Bemühungen der Regierung.