Überprüfen Sie den Überprüfungsdienst – Wikipedia
EIN Überprüfen Sie den Überprüfungsservice bietet Unternehmen oder Einzelpersonen entweder die Möglichkeit, die Gültigkeit des tatsächlich vorgelegten Schecks oder Entwurfs zu überprüfen, oder die Möglichkeit, die Historie des Kontoinhabers oder beides zu überprüfen.[1]
Es gibt eine Reihe verschiedener Methoden, die zur Bereitstellung des Dienstes verwendet werden können. Dazu gehören die Überprüfung verschiedener Datenbanken mit Negativ- oder Kontoverlauf, die Überprüfung der Gültigkeit von Routing- und Kontonummern mithilfe von Algorithmen oder die Kontaktaufnahme mit der Bank, die den Scheck ausgestellt hat, um eine Bestätigung zu erhalten den Kontostatus.
Unternehmen[edit]
Schecküberprüfungsdienste waren in den Vereinigten Staaten am weitesten verbreitet. In Europa wurde ein Scheckgarantiesystem betrieben, das mehrere Jahre lang betrieben wurde und von Händlern genutzt werden konnte, bis die Verwendung von Schecks so weit zurückging, dass dies nicht mehr erforderlich war. Außerhalb der USA hat der Rückgang der Scheckverwendung zugunsten von Debitkarten und Kreditkarten dazu geführt, dass Schecks von Händlern selten akzeptiert werden, wodurch Scheckprüfungsdienste überflüssig werden. In den USA gibt es eine Reihe von Drittunternehmen, die Überprüfungsdienste für Schecks anbieten.
Einige Banken bündeln eine Stufe dieses Dienstes mit einem Geschäftskonto oder einem Kreditkartenakzeptanzprogramm. Schecküberprüfungsunternehmen bieten häufig einen, zwei oder alle der verschiedenen Dienste in ihrem eigenen System an. Einige Schecküberprüfungsdienste bieten auch einen Inkassodienst an[2] für die zivilrechtliche Verfolgung von Scheckbetrug.
Überprüfungsmethoden[edit]
Schecküberprüfungsdienste können verschiedene Methoden verwenden oder eine Zahl kombinieren, um die Gültigkeit einer Prüfung zu überprüfen.
Negative Check-Datenbank[edit]
Eine Negativscheckdatenbank enthält eine umfassende Liste von Personen, die entweder einen schlechten Scheck in einem Einzelhandelsgeschäft ausgestellt oder eine Rechnung mit einem zurückgegebenen Scheck bezahlt haben.[3] auch “Scheck einlösen” genannt.
Überprüfungsdienste für historische Datenprüfungen, die ein nationales Netzwerk mit einer Negativprüfungsdatenbank verwenden, können für Verbraucher und Unternehmen selbst bei Fehlern schwierig sein, sich von ihnen zu entfernen, sobald sie einsteigen.[citation needed]
Diese Datenbanken werden häufig mit “Check Guarantee” -Diensten wie ChexSystems gebündelt. Dies führt dazu, dass Unternehmen, die historische datenabhängige Systeme verwenden, manchmal Kunden verweigern können, die über eine gültige Prüfung verfügen, es jedoch geschafft haben, in die Datenbank für negative Prüfungen zu gelangen.[4]
Diese Art der Überprüfung ist normalerweise mit der Person verknüpft, die den Scheck ausstellt, und führt die Überprüfung unter Verwendung der Führerscheinnummer durch.[5] Diese Art von Informationen ist ein wertvolles Instrument zur Schadensverhütung, da sie historische oder gewohnheitsmäßige Scheck-Türsteher identifiziert, bei denen es wahrscheinlicher ist, dass sie erneut beleidigt werden.[6] Negative Check-Datenbanksysteme können Probleme mit dem Kundenservice zwischen Einzelhändlern und ihren eigenen Kunden verursachen, da der betrachtete Zeitraum unbegrenzt ist.
Kontoverlaufsdatenbank[edit]
Die Kontoverlaufsdatenbank bietet eine Datenbank mit Verlaufsdaten zum Konto selbst und nicht nur zu der Person, die den Scheck ausstellt. Diese Art von System führt Aufzeichnungen über die Kontonummer für alle Schecks, die nicht eingelöst werden, und kann feststellen, ob dieses bestimmte Girokonto in der Vergangenheit zurückgegeben wurde.[7]
Da diese Art von System auf dem Verlauf aller Schecks basiert, die für das Konto ausgestellt wurden, kann sie ebenso wie die Datenbank für negative Schecks wertvolle Informationen liefern, außer dass die Informationen nicht auf der Identität der Person basieren, die den Scheck ausstellt.
Dies ist besonders nützlich für die Durchführung von Geschäftsschecks oder Firmenschecks, da die Identität der Person, die den Scheck ausstellt, häufig wenig mit dem Firmenscheck zu tun hat. In der Kontoverlaufsdatenbank würde ein gutes Konto ohne Flags unabhängig vom Status des Mitarbeiters, der den Scheck ausstellt, die vollständige Genehmigung erhalten, da die Identität nicht überprüft wird.
Überprüfung des aktuellen Status des Kontos[edit]
Es gibt auch ein Netzwerk zur Überprüfung von Girokonten, das die Ergebnisse des tatsächlichen Bankkontos abfragen kann, um den aktuellen Status von der Bank zu erhalten. Neuere Systeme liefern ein Ergebnis, das auf dem tatsächlichen Status des Bankkontos basiert, das von der Bank an diesem Geschäftstag bereitgestellt wurde. Unternehmen, die Schecks telefonisch annehmen, monatliche Scheckzahlungen verwalten oder automatisch mit Bankscheinen abrechnen oder wer Verarbeitung von ACH-Transaktionen, die telefonisch oder zur monatlichen Abrechnung eingehen.
Kontostatusüberprüfungssysteme geben Ihnen den Status des Kontos zu Beginn des Geschäftsbankentages an. Sie teilen Ihnen mit, ob bei dieser Bank ein Konto aktiv ist und ob der Scheck wahrscheinlich eingelöst wird. Statusmeldungen wie geschlossenes Konto, NSF, Zahlungsstopp oder ungültiges Konto können dabei helfen, festzustellen, ob ein Scheck oder eine ACH-Transaktion gültig ist.
Die Ergebnisse basieren auf der Gültigkeit des Kontos, sodass nicht festgestellt werden kann, ob der Scheck tatsächlich gelöscht wird, wenn er vorgelegt wird, oder ob der genaue Dollarbetrag verfügbar sein wird.
Diese Art von System wird weniger in Einzelhandelsgeschäften als vielmehr in Unternehmen eingesetzt, die Schecks per Telefonverkauf, monatlicher Scheckerstellung, monatlicher Abrechnung über ACH und Online-Verkauf durchführen. Es reduziert die Anzahl der Fehlzahlungen, die aufgrund von menschlichem Versagen, Betrug oder Kontostatus eingezahlt werden.
Überprüfung der Händlergelder[edit]
Bis Mitte der 2000er Jahre war es üblich, dass jedes Unternehmen oder jede Einzelperson die Bank anrief, bei der der Scheck ausgestellt wurde, und die Überprüfung des Schecks beantragte. Die Bank würde nach der Kontonummer, dem Namen auf dem Scheck, dem Betrag und der Schecknummer fragen und einfach das Konto nachschlagen.
Aufgrund von Banken, die Datenschutzrichtlinien herausgeben[8][9] Die Überprüfung der Gelder von Telefonhändlern durch direkten Anruf bei der Bank wurde entwickelt, um Identität und Betrug zu schützen. Eine Bank oder Kreditgenossenschaft bietet diesen Service nur noch selten an.[10]
Einige Banken bieten weiterhin die Überprüfung von Händlergeldern an, während andere die Informationen, die sie bereitstellen, darauf beschränken, Ihnen nur mitzuteilen, ob das Konto mit einem positiven Saldo eröffnet ist.
Andere Banken bieten diesen Service als Pay-per-Call an oder bieten eine Bankvalidierung gegen eine Gebühr an. Die Mehrheit der Banken bietet keine direkte Überprüfung des Telefonkontos an.
Überprüfung der Routing-Nummer[edit]
Eine weitere Form der Schecküberprüfung besteht darin, die ABA-Routing-Transitnummer, auch Routing-Nummer oder ABA-Nummer genannt, mit der Bank zu vergleichen, um sie mit dem tatsächlich präsentierten Artikel zu vergleichen. Bei der Überprüfung der Bankleitzahl können der Name der Bank, die Adresse für die Verarbeitung und die Telefonnummer angegeben werden.
Einige Routing-Nummernverifizierungssysteme verwenden einen Algorithmus zum Validieren der Routing-Nummer, anstatt die Ergebnisse in einer Datenbank zu vergleichen.
Die Überprüfung der Routing-Nummer beschränkt sich auf die Überprüfung des Banknamens, der Adresse und der Telefonnummer und kann nicht feststellen, ob das Girokonto für die Überprüfung des Geldbetrags gültig ist. Dies kann hilfreich sein, um betrügerische Schecks oder Wechsel zu finden und um Kontaktinformationen für die Bank zur Überprüfung von Händlergeldern oder zur Kontovalidierung zu erhalten. Unter Verwendung der Bank-Telefonnummer kann ein Unternehmen versuchen, die Gelder von Händlern zu überprüfen, wenn die Bank den Service anbietet.
Drittanbieter[edit]
Zu den in den USA ansässigen Drittunternehmen, die Schecküberprüfungen anbieten, gehören:
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