保険契約 – ウィキペディア、無料​​百科事典

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彼 保険契約 （また、 保険契約 ）保険会社が義務付けられる契約です
保険契約者によるプレミアムと呼ばれる価格の支払いと引き換えに、契約で提供された最終性を検証する際に、損害を補償するか、他者のメーカーに金額を支払います。保険契約は、法律から明示的に禁止されていない限り、保険可能な利益がある場合、あらゆる種類のリスクを持つことができます。

一方、被保険者と一致する場合と一致しない場合がある請負業者または保険契約者は、事件が発生した場合に、より大きな経済的損害に直面することを避ける保険会社によって付与された補償と引き換えに、その保険料を支払う義務があります。

保険契約は合意です。保険契約のデータと条件を反映する「保険契約」または文書の前でさえ、保険会社と保険契約者の相互の権利と義務は、条約が開催されてから開始されます。

保険とは、リスクをサポートする人が保険会社に移送するメカニズムであり、保険会社に移転し、リスクが引き起こす可能性のある損失を完全または部分的に補償することを約束します。保険契約を実施するとき、商品または将来の可能性のある人々の経済的保護を取得しようとする試みが行われます。

保険には二重の機能があります：経済的および社会的。

• 経済的機能：効率を高め、富を安定させ、貧困と戦い、貯蓄を刺激することについての将来に関する経済的不確実性を排除します。
• 社会的機能：予測を刺激し、健康改善に貢献します。

保険契約の個人的な要素 [ 編集します ]

契約関係の中には、次の主題があります。 ^{[ 初め ]} ​

保険会社 [ 編集します ]

保険エンティティは、「対応する法律の規定に従って構成された法的実体は、他の人を想定し、この法律がこの目的のために確立するものを、プレミアムと呼ばれる特定の価格の認識を通じて確立することに専念することに専念しています。

保険会社の数字では、具体的なプロファイルを強調表示できます。

• 法的命令により、法人はそうでなければなりません。リスクカバレッジ操作を個別に実行する人の時折でさえありません。保険の運用条件と時間の経過とともにその予測は、それ自体で、保険会社が法律担当者であることをすでに要求しています。
• その人は、法律が保険業界の実践に対してのみ有効と見なす方法のいくつかを正確にカバーする必要があります。
• 保険会社として行動するために、行政の承認は以前に値していたに違いありません。
• 他の種類の活動が許容されることなく該当する場合は、総合的な退職資金を管理することを除いて、保険または再保険の実践に専念する必要があります。
• 彼らは、保険法の規則に状況を調整する必要があります。保険法は、保険の慣行を詳細に規制し、同時に公共権限の検査と管理の対象となります。

可能性のある法人の幅広い範囲内で、有効であると認められていると仮定されています。

• 匿名の社会。
• 相互社会は固定されたプリマ。
• ソーシャル予測相互に。
• 協同組合。

保険であることは、コミュニティ全体に影響を与える問題であり、これはこれの福祉に直接関係しており、その不可欠な根拠は信頼と信用です。保険会社として行動したいエンティティには、法的および経済の両方で一連の手続きが必要であり、保険を提供するために形成したいこれらの事業体に従うことが必要です。

テイカー [ 編集します ]

保険契約者は、LCSの義務と法律を想定して、彼自身または第三者に保険契約を雇い、署名する自然または法人です。確立されている»特定のリスクを3分の1（保険会社）に移し、不確実なイベントの発生から保険契約の日付に由来する可能性のある損害または損失を彼または第三者に補償することを目指しています。この目的のために、彼は保険会社に報酬（いとこ）を支払わなければなりません。

被保険者 [ 編集します ]

被保険者は、保険の補償範囲が懸念している関心分野の所有者として定義することができます。また、彼の当時の補償権は、特定の場合、彼が受益者に移動できることを満足させます。
事件の出来事が彼にもっと直接影響を与えるのは、自然または法人です。要するに、それは頭または商品が事件の結果に落ちる人です。被保険者の数字は、保険契約内で不可欠です。なぜなら、その性質の契約は、それが不可能であるというリスクの存在なしには考えられない、または同意された保証の人または最終的な受信者なしで言及された性質の合法的なビジネスを考えることができないからです。

受益者 [ 編集します ]

彼は保険会社の利益を受け取る権利を持っている人です。受益者の数字は、人々の保険に特別な関連性を持っています。なぜなら、彼らはしばしば第三者を利用するように運命づけられているからであり、特定のモダリティでさえ、死亡の場合に保険で発生するようにこれが必要です。

受益者は、その中で考えられている事実が発生したときに保険の有用性を受け取る人でもあります（保険に加入することなく）。それは、合意された政策の利益が、保険契約者の明示的な意志によって落ちる人です。受益者の指定は、被保険者の死亡の場合に、個人保険、特に生命と事故保険に対応する予測アプローチに対応します。

スペインのLCSの第84条は、保険契約者が受益者を指定できることをテキストで確立しています

保険契約の正式な要素 [ 編集します ]

• 命題 ：それは誠実な契約であり、会社は、提案者（クライアント）がリスクを評価し、したがって保険のコストと範囲を決定すると宣言していることを信じています。
• ポリシー ：これは、保険契約を実施する主な文書であり、当事者の権利と義務が記録されます。これは、一般的にいくつかのフォリオで書かれた民間契約であり、一般的な条件と特定の条件を含む。すべての被保険者に固有の一般的な条件は、保険会社が設定した基本原則のセットを、特定の花束や製品のすべての正式な契約を規制すると仮定します。また、一般的に保険契約に適用される定義と除外も含まれます。ポリシーには、少なくとも次の表示が含まれます。
• 名前、契約当事者の家、保険会社の署名。
• 物または被保険者の指定;
• 保証されたリスクの性質。
• この保証のリスクと期間が保証されている瞬間。
• 保証の金額。
• 保険料またはいとこ;
• 法的規定に従ってポリシーに掲載されなければならない他の条項と、契約当事者によって合法的に合意された条項。 ^{[ 初め ]} ​

保険契約の実際の要素 [ 編集します ]

それらは、結論を出さないとしても、保険契約の存在を許可しない要素です。

• 保険可能な関心
• 保険可能なリスク
• 最初
• 保険会社の補償義務

保険可能な関心 [ 編集します ]

一般に、契約の直接的な目的は彼によって構成されている義務ですが、これは、これが順番に、または行うこと、またはしないことを目的とすることです。

保険会社の主な義務は、事故が発生した場合、事故が発生した場合に発生した損害を補償するために、被保険者のリスクによって脅かされた利子の保護を目的とするか、利益の保護を目的とするか、利益を得ることを目的としています。

興味深いことに、財についての経済的価値の合法的な関係が理解されています。この関係がリスクによって脅かされるとき、それは保険可能な利益です。

被保険者の利益には必然的に経済的価値があり、保険（物事のもの）は、対応する専門家の評価の後に決定され、他の人（人々）では、契約上、または合法的に先験的に決定されます。ただし、これらの保険では、契約を正式化する時点で、事件の場合に損害を修復するのに十分な推定額を保険に加入しているため、保険金額と呼ばれるこの金額は、利息のおおよその価値を表し、保険料（最大の夏の合計）を計算するための基礎となり、保険の将来の利益の契約上の制限を表します。理想は、利子の価値と保険金額の間に偶然の一致があることですが、私たちが言ったように、後者は保険をかけて、意図的にまたは誤って、それを異なる量の利子の価値で設定することができると言ったように、意見の相違は常に可能です。

原則として、すべての身体のもの（自動車、住宅、企業など）および骨格（経済的損害、活動停止など）を確保できます。さらに、生命と遺産を確保することができます。保証されるためには、次の要件を満たす必要があります。

• それは身体的または具体的なものでなければなりません。
• 契約時には、または少なくともリスクや損害が実行され始めた時点で、そのことは存在する必要があります。
• 物事はお金で適切でなければなりません。
• このことは合法的な規定の対象となる必要があります。
• 被保険者が走っているリスクのために、物事は迷子になるためにさらされなければなりません。

a sensuの反対側 、彼らは保証することはできません：

• 投機的リスク（基本的な教訓： ” 補償は利益を構成しません “）;
• 違法な貿易オブジェクト;
• 保険可能な関心がないもの。

保険可能なリスク [ 編集します ]

保険の目的は、リスクに対する経済的安全性を提供することです。この目的は、恐れられた出来事（火災、死、病気など）の抑制によるものではなく、恐れられた有害な出来事が起こったときに財政的補償を受けることの確実性のために達成されます。

法的観点から見ると、リスクは契約の重要な要素になり、事実自体またはその実現時、または効果の量に関する不確実な出来事で構成されています。 Garriguesによれば、リスクは、父親のニーズを生み出す事実が偶然に起こる可能性です。この父親のニーズは、損害に対する保険のように、具体的なものになる可能性があります。または抽象的な、人々の保険、またはむしろ、特に生命保険で発生するように。

リスクがなければ、有害なイベントの可能性が発生したり、損害が発生したり、補償を考えたりすることができないため、保険はありません。リスクは、次の特定の特性を提示します。

• それは不確実でランダムです。
• 可能。不可能はリスクを引き起こしません。それが必然的に起こる場合、誰もそれを修復する義務を想定しないので、それは不確実でなければなりません。
• 具体的です。
• それは合法です。
• 偶然です。
• それは経済的な内容です。

保険契約では、保険会社は抽象的な方法でリスクを引き受けることはできませんが、これはすべてのリスクが保険ではないため、適切に個別化する必要があります。そのため、契約関係の中で制限され、個別化されなければなりません。

保険料または保険価格 [ 編集します ]

プレミアムは、保険契約の不可欠な要素の1つです。保険または検討の価格であり、同様のイベントの発生における頻度と重大度、クライアントに発生したイベントのストーリー、および保険会社がと言った内部費用を除外した保険会社と統計的計算に基づいて計算された保険会社を確立します。

反対の協定を除いて、災害や事故が発生する前に保険料が支払われていない場合、保険会社は契約で契約された義務から解放されます。また、逆の協定を除いて、それはお金で支払われます。その支払いは、保険契約で確立された条件に従って保険契約者または契約に義務付けられています。

保険金額を支払う保険会社の義務 [ 編集します ]

この要素は、保険契約者が対応するプレミアムを支払うという義務の原因を表しているため、超越的です。保険会社がリスクを引き受け、インシデントが発生した場合に補償を支払うことに準拠していることを目指しているため、保険料を支払う義務があるためです。

この義務は、被保険者のリスクに依存します。これは、保険会社の保険に加入しやすいリスクを引き受ける義務の結果に他なりません。また、インシデントは発生しないかもしれませんが、これは保険契約に入るときに保険会社が行うリスクの仮定で構成されているため、事件が発生した場合にのみ補償給付が必要であるため、現在私たちに関係する保険の本質的な要素の欠如を意味するものではありません。

保険の種類 [ 編集します ]

保険契約はさまざまな方法で分類できます。そのうちの1つ（スペインと同じ保険契約で使用されているもの）は、それらを損害と人々の保険に対する保険に分割します。

• 損害保険：保険契約の法律50/1980のタイトルIIで規制されています。このタイプの保険は、被害を受けた損害の厳格な補償を追求します。保険会社は、被保険者が被った損失を置き換える価値を促進することに限定されています。損害が発生するまで金額は知られていないため、保険契約を締めくくる時点では、金額は固定されていませんが、損害のイベント後に計算に進むことができる基盤と方法があります。保険契約法で確立された損害保険契約は次のとおりです。
  • 法的防衛保険：保険会社が、彼のスピーチのために被保険者が行政、司法、または仲裁手続きで発生する可能性のある費用を処理する義務があり、保険に加入した法的支援サービス（司法および司法および特別な）を提供することを義務付けられているものです。スペインでは、芸術で規制されています。保険契約の法律50/1980の76。この種の保険により、被保険者は、弁護士および弁護士からの技術支援を必要とする可能性のあるさまざまな日々の偶発事象から保護されることができます。保険会社は、技術支援が必要とする費用を解決する必要があります。教義によれば、被保険者の利益は「法的防衛から得られる可能性のある費用に対する彼の資産の整合性であり、リスクはその遺産に影響を与える可能性のある一連の行動で構成されます」。これは、民事責任保険に含まれる法的防衛の場合など、他の人と区別しなければならない自律保険契約です。スペインなどのシステムでは、保険会社からの指示に基づいて後者を演じないでください。この線では、法学は宣告されており、家族統一の保護は法的防衛の保険として拡張されています（2019年6月27日のSTS 2173/2019）。
  • 土地輸送保険。第54条および保険契約の法律の後、およびコロンビアなどの他の国では、第1117条および商業コードの後に​​ある他の国では、保険会社の輸送によって発生する可能性のある物質的損害を補償するために保険会社が義務付けられているものとして、保険会社が義務付けられているものとして理解されています。土地輸送保険契約は、その要素が合意、両側性、無作法、ランダム性、連続した実行である典型的な契約です。彼らは、この保険を輸送する商品または車両の所有者だけでなく、コミッショナーや輸送機関などの保全に責任を持つすべての人だけでなく、車両の所有者だけでなく、雇うことができます。さらに、旅行または一定の時間雇用できます。規範的には、保険の補償は、商品が輸送のために運送業者に届けられた瞬間から（被保険者旅行の出発点で）始まること、つまり保険会社が保険の商品を受け取るか、保険の商品を受け取ったときに終了したときに終了したときに、保険会社の責任が始まることを理解しています。ただし、商品の輸送（地上、空気、海事、または川）のさまざまな手段が使用され、事件の正確な瞬間を決定できない場合、法律は、この媒体による旅行がその最も重要な部分を構成する場合、土地輸送保険の基準を適用する必要があることを確立します。それどころか、土地輸送が別の輸送手段の付属品である場合、支配的な輸送の規則を適用する必要があります。保険可能なリスクに関して、この保険では、輸送に固有のすべてのリスクが理解されています。ただし、保険会社は、単純な時間の経過によって引き起こされた劣化や保険を雇用する際に明示的に除外されたリスクによって、商品が劣化した場合に対応する義務がないことに留意することが重要です。
  • 火災保険。保険契約法第45条。これらでは、保険会社は、被保険者の火災による損害賠償を被保険者に補償する義務があります。第46条の同じ法律は、保険の補償がポリシーに記載されているオブジェクトに拡張されることを確立しています。保険品が芸術、宝石、貴金属、証券、お金、あらゆる種類の文書の対象である場合、補償には明示的な包含が必要です。火災保険の下では、火、煙、蒸気に由来する損害など、火災に関連する結果によって引き起こされる損害も理解されています…
  • 確かに強盗に対して、保険契約法の第50条にあることがわかります。このタイプの保険で、保険会社は、契約で保険をかけているものの、第三者による非合法的な減算から得られた損害をカバーしています。第50条の2番目のセクションでは、「報道には、そのフォームのいずれかで犯罪委員会によって引き起こされた損害が含まれている」と確立しています。この意味で、2002年4月29日の最高裁判所などの刑期は、盗難保険の場合、盗難の数字もカバーする保険に直面していることがすでに明らかにされています。
  • Dead Lightning Insurance：第63条および法律50/1980で設立されました。この保険契約では、保険会社は、契約に記載されている事件を作成しなかった行為または活動で達成された可能性のある経済パフォーマンスの損失をカバーしています。欲求不満の期待はカバーされていますが、契約で決定されたイベントの結果としてこの状況が発生したとき。法律は、第64条において、保険会社が保険会社との失業利益保険を雇用し、別の保険会社との別の損害保険を雇用した場合、そのような状況の両方の保険会社に、同じオブジェクトの原因と一時性を防止するために、2つの補償の収集を防止するために、宇宙の濃縮を防ぐために、保険会社の両方にコミュニケーションをとらなければならないことを確立しています。
  • 注意：法律第68条50/1980。保険会社は、債務者による義務の違反に由来する父親の損害をカバーしています。私たちは、保険会社、保険契約者、および違反の可能性が3人介入する保険に直面しています。これは、保険を雇用している人であり、補償を受ける権利がある保険をかけています。保証保険としても知られています。その目的は、義務が満たされるという保証を確立することであるためです。
  • 信用保険：法律第69条50/1980で規制されています。この保険では、被保険者のリスクは破産であり、その仮定は第70 LCSで設定されています。したがって、保険会社は、債務者の決定的な破産から被害を受け、派生した損害をカバーし、その結果、クレジットのデフォルトが発生します。この保険の下で、保険会社は、保険契約で以前に確立された未払いのクレジットの額、および回復費用およびその他の明示的に合意された損害の割合で被保険者に補償します。この割合は、最終的な損失の50％未満になることはありません（Art。71）。
  • 民事責任保険：保険契約法第73条で規制されています。保険会社が、被保険者がこれらの責任を負っている場合、契約で提供された事実に対して、被保険者がこれらに対して市民的に責任を負っている場合、第三者を補償する義務を負う義務を負うことにより、保険会社が出生のリスクをカバーする義務がある保険です。 2009年11月11日の最高裁判所などの判決は、第三者として「対応しなければならない損害を被り、保険に加入していること」として理解しています。

保険契約法で確立された契約に加えて、非常に使用されている農業保険や法律50/1980で開発されていない習慣的な損害などの契約はハイライトです。

農業保険：Broseta Pont、M。MartínezSanz、F。これらのタイプの保険は、その複雑さと農業、林業、家畜活動をサポートするリスクの重要性により、これらが非常に多様な性質のリスクの対象となることを考慮して、特別な注意と特定の州の介入の対象となっています。したがって、それらは、12月28日の法律87/1978で、農業保険を組み合わせたものと、規制を承認した9月14日の王室2329/1974で規制されています。これらの保険の終了に対して州が付与された補助金と援助を確立し、農業保険プランを合わせて毎年承認されていることに注意する必要があります。

その特性に関しては、複数の農業リスク、事故、畜産、または森林火災リスクによる家畜のリスクに対する複合保険であることを確立することから始めなければなりません。この保険のサブスクリプションは、法律がそうでない場合を除き、以前に指定されたように、州によって強く助成されている場合を除き、自発的です。このタイプの保険では、保険を個別にまたは集合的に購読することができ、民間保険会社へのリスクの補償と、Agroseguro Entityにグループ化された相互性の補償を確信し、保険および年金および年金および年金および年金基金の監督の監督下にあります。最後に、これらのタイプの保険は、政府によって承認されたさまざまな年間の農業保険プランを通じて、生産、地域、リスクに従って実施されます。

また、州の農業保険機関は、独自の法的人格を持つ機関として作成され、その主な機能はすべての農業保険活動、年次計画の詳細、および研究、アドバイス、情報、および調停の完了によって調整されていることに注意する必要があります。

農業保険の中で、たとえば、全国の穀物保険、ペドリスコと霜の保険の合計、森林保険（12月5日の法律81/1968で規制されている森林地帯のすべての所有者による義務的な所属、および12月23日の法令3769/1972によって承認された規制）を見つけることができます。

• 人々の保険。保険契約法は、タイトルIIIで人々の保険契約を規制しています。第80条は、被保険者の存在、完全性、または健康に影響を与える可能性のあるリスクをカバーしている人の保険がカバーされていることを知らせます。損害保険とは異なり、この場合、被保険者が被った損害は通常補償されませんが、予測と貯蓄の目的がある傾向があります。このタイプの保険では、報酬の数値は以前に保険契約で合意されています。より一般的な人々の保険と保険契約法で規制されている人は、次のとおりです。
  • 生命保険：私たちは、法律で最大の立法開発を伴う保険に直面しています。50/1980。第83条から99条で規制されている。この保険を通じて、保険会社は、被保険者の死亡または生存の場合、あるいは共同での死亡または生存の場合、受益者、資本、収入、またはその他の給付を満たす義務があります（83条）。生命保険は、保険契約者の寿命または第三者の寿命についてである可能性がありますが、後者の場合は同意が必要です。保険契約者は受益者を指定でき、受益者が規定されていない場合、保険から得られた資本は保険契約者に含まれます。
  • 事故保険：第100条LCS：保険会社は、一時的または永続的な障害または死亡を引き起こす被保険者の意図性に外部的かつ忘れられない、突然の暴力的原因に由来する身体病変をカバーする義務があります。この保険は、リスクが人の身体的完全性の保護であるため、人々の保険になるとすぐにハイブリッドと見なされますが、保険が入院、リハビリテーション、譲渡費用をカバーする場合、これは損害保険として機能する可能性があります…
  • 病気とヘルスケアの：LCSの第105条および106条にそれらを見つけます。このタイプの契約のリスクは、被保険者契約が病気になることです。したがって、この保険のおかげで、保険会社は、疾病保険に直面している場合、または医療保険の場合、保険会社は被保険者の医療および外科的サービスの直接的な提供を想定している場合、保険会社は医療および医薬品支援の費用を賄います。
  • 依存保険：第106条TER LSCに設立されました。保険会社は、依存の状況がある場合、契約で確立された利益を遵守する義務があります。同じ法律は、私たちが依存している人々への個人の自律性と注意の促進のための規制を私たちに言及しています。この場合、リスクは自律性の欠如、独立の喪失です。私たちが依存関係のケースに直面しているとき、公共部門が基本的な補償を保証し、この保険の場合と同様に民間部門が保証するという意味で、スペインのモデルは混合され、公共部門が提供する利益を補完し、改善することができます。
  • 死亡保険：第106条BIS LCSで規制されています。この場合、被保険者の死が発生した場合に備えて、保険会社は保険契約で合意された葬儀サービスを提供する義務があります。保険契約でポリシーが合意され、提供されるサービスの費用がそれよりも低い場合、その差は保険契約者とこれの死亡の場合、その相続人に対応します。

強制保険 [ 編集します ]

法律は通常、必須の根拠を持って特定の保険を確立します。法律による強制保険の例は次のとおりです。

• 強制車両保険は、自動車保険のより広範な花束の基本的な保険です。 10月29日の王立立法判決8/2004のおかげで、これは必須のサブスクリプションです。
• 犬の保険は危険と見なされます。
• スポーツ保険：スポーツ活動、トレーニング、および競争をカバーし、補償が契約された機関の監督および/または認可の下で、およびポリシーで示された有効性中に開発されました。
  • 狩猟保険：あなたが得ることができる最小限の補償は、狩猟活動中に他の人に引き起こされる可能性のある不本意な損害をカバーするハンターの民事責任ポリシーです。
  • ダイビング保険：ほとんどの場合、リハビリテーション、外科的支援、投薬、費用、補綴物などが含まれます。一部のポリシーは、被保険者が下降できる最大の深さを確立します。
  • 自転車保険：非マンダトリースポーツ保険。損害賠償保険;それを取得するには、エンティティに参加して自転車を登録する必要があります。
  • スキー保険：非マンダトリースポーツ保険。最低民事責任保険。
  • Quad Insurance：Quadは、循環するために強制的な民事責任保険を持っている必要があります。
• 物質的または注意損害賠償の安全：公的当局は、特定の活動の危険性が、彼らに影響を与える人々が、引き起こされる可能性のある損害の第三者を保護する保険を雇うように強制するのに十分であることを理解しています。 ^{[ 2 ]} ​

他の契約は、以前の契約によって強制される場合があります。住宅ローンでは、債権者に有利な抵当権を確保する必要があることは非常に一般的です。 ^{[ 必要な予約 ]}

珍しい保険 [ 編集します ]

頻度の低い例は次のとおりです。

• 脚、胸、鼻などの人体の一部を確保します。
• ラッフルを確保します。授与された場合、保険会社は支払います。それが出てこない場合、保険会社は勝ちました。
• 期間車両保険。たとえば、年に1日または数日運転する古い車両。
• 不動産タイトル保険。とも呼ばれている タイトル保険 、財産に関するあらゆる種類の不動産販売またはグラヴァメンを保護するために、米国で作成された保険の一種です。スペイン語の主題に関する最初の本の著者であるカルロス・オドリオゾラによると、 不動産タイトル保険 、タイトル保険は、販売または住宅ローンである可能性のある主要業務に担保するため、保険会社は第三者によって提出された訴訟によって引き起こされた訴訟によって引き起こされた損失がある場合、被保険者を補償する義務があるため、補償契約です。 ^{[ 必要な予約 ]}

特別保険契約条項 [ 編集します ]

区切り条項と条項を制限することの区別については、多くのことが議論されています ^{[ 3 ]} 教義と法学の両方。

条項の区切り：それらは、契約のコンテンツと範囲を区切り、および/または指定することを目的としています。それらは、まさに契約のオブジェクト、つまりリスクを決定するために使用されるものです。 ^{[ 4 ]} したがって、彼らは被保険者自身のリスクを区切り、その結果、彼らは有害でも制限でもありません。さらに、第3条LCSに従って ^{[ 5 ]} フォーム要件として、それらは特別な方法で強調表示され、書面で具体的に受け入れなければなりません。

制限条項：保険契約の補償または保証された給付の権利を制限、修正、または単に条件付けし、被保険者のリスクを効果的に生み出しました。 ^{[ 6 ]} 第3条のLCSでは、それらを明確に、正確に、また、有効性が被保険者の書面による受け入れの対象となることを要求しています。

有害な条項：被保険者の権利を大幅にかつ不釣り合いに減らし、コンテンツでそれを空にしているため、インシデントの報道にアクセスすることは事実上不可能です。要するに、彼らはポリシーの有効性を妨げます。 ^{[ 7 ]} 第3条LSCによると、有害な条項は完全に完全であり、被保険者に明示的に受け入れられていても、有効ではありません。

最後に、スペインの法律の観点から、11月16日の王立立法令の第82条1/2007の第82条に確立された虐待的な条項の概念で提起される可能性のある保険契約の条項を考慮することができます。

保険代理店 [ 編集します ]

保険代理店は会社とクライアントの間の仲介者であり、中級できるようにすることは、それが代表する会社とそれを監視する政府機関の両方の許可を持たなければなりません。リスクが存在し、保険に加入する立場にあることを確認することは許可されています。

SobresecuroとInfraseguro [ 編集します ]

被保険者のリスクは、物または保険の利息の実際の価値（被保険金額）よりもかなり少ないか、それ以上になることはできません。そのため、被保険者の慎重な評価が不可欠です。最初のケース（圧倒的）が事件を生み出したため、保険会社は、被保険者がより大きかったとしても、物の本当の価値に対する損害のみを補償します。 infraityの場合、当社は保険の利益をカバーするのと同じ割合で補償します。500人の損害を引き起こす500ユーロの価値があり、500人の損害を引き起こす場合、その半分は250ユーロを補償します。これらの場合には、「補償可能な割合」と呼ばれる句が適用されます。この条項は、最初のリスク保険と呼ばれるものを除き、あらゆる種類の保険に適用されます。

これは生命保険に関しては発生しません。このタイプの契約では、人は生命保険よりも多くの企業で保証される可能性がありますが、第2生命保険が雇われたときに推奨され、申請書の宣言に通知し、最初の保険契約で雇われた資本のクラスターについて通知します。したがって、被保険者が雇用された生命保険に加入し、住宅を購入し、新しい生命保険を雇って住宅ローンの価値をカバーする場合、死亡の場合、保険契約に指定された受益者は両方の保険を請求します。金融機関に有利な権利譲渡の条項がある場合にのみ、当社は銀行に住宅ローンの保留中の資本に通知し、最初に銀行に支払うように依頼し、債務がキャンセルされたら、余剰がある場合、政策に指定された受益者が解決されます。

国別の規制 [ 編集します ]

アルゼンチン [ 編集します ]

アルゼンチンでは、保険契約は、1967年8月30日に認可された保険法第17,418号と、保険の監督によって発行された決議によって規制されています。

さらに、消費者関係としてフレーミングする場合、このポリシーは、消費者保護および防衛規制（法律24,240）と、契約契約、契約および消費関係の一般的な条項に関連する国民および商業コード（CCYC）によっても達成されます。

規範的な神経叢は、一般的な条項が明確に、理解できる、そして完全に書かれなければならないことを示しています。また、条項の区切り、条項の制限、有害な条項、芸術とは違いはありませんが。 CCYCの988は、接着契約では、「虐待的」と見なされる条項が書かれていないと見なされると見なされること、つまり、素因の義務を否定するもの、アドヒアルントの権利に関係するもの、つまり、その任意の権利を拡張し、それが執筆の権利を拡張し、それが推論または提示が可能であることを拡大するものを否定するものを確立しています。言い換えれば、目的または効果を持っているすべては、消費者の不利益に対する当事者の権利と義務の間に大きな不均衡を引き起こします（第1119 CCYC）。

この節制御は、契約上のコンテンツだけでなく、それらの組み込みにも限定されます。このため、条項は、個別に交渉されていても、保険契約者がそれを明示的に承認した場合でも虐待的であると宣言される場合があります。また、接着契約であることも消費契約です。

一方、国家の保険の監督による一般的な条項の以前の行政承認と管理は、その後の司法管理を実行し、特定の条項の無効性を解決する可能性を獲得していないことを強調することが重要です（989 CCYC）。

ボリビア [ 編集します ]

ボリビアでは、保険契約はボリビアの商法（CC）で規制されています。制限条項や制限のための特定の管理を理解していませんが、芸術。 1013は、ポリシーの矛盾に関して、保険契約者または被保険者が、ポリシーが合意されたものや提案されたものに同意しないことを発見した場合、ポリシーの受容後15日以内に対応する修正を書面で要求できることを指摘しています。そうしなかった場合、規定の期限が切れた規定は、条件が受け入れられていると見なされます。それどころか、保険会社が要求された修正にコースを提供しないか、沈黙を保つ場合、修正の観点から理解されます。

アート。 1023は、これが保険契約に規定されている限り、契約当事者のいずれかの一方的な意志によって保険契約が解決できることを確立しています。教員を演じているのは保険会社である場合、彼は15日以上前に自宅で保険にかけられた人々に決定を書面で通知しなければなりませんが、解決する権限を行使する被保険者である場合、それは書面による通知から保険会社への効果を生み出します。 ^{[ 8 ]} ​

コロンビア [ 編集します ]

コロンビアでは、保険活動は公共の利益であるため、財務省に添付された金融監督を通じて州によって規制および承認されなければなりません。 ^{[ 9 ]} ​

この活動は、主要な規制の枠組みとして、商法（1970年の命令410）のタイトルVに刻まれています。しかし、前述の法令の発行以来、法律、法令、法学は保険活動の規制を補完する公布されてきました。特別な方法で、1993年の法律における健康の規制と1998年の2150の法令を見つけました。損害保険は、2001年の法律675および商法と車両の規制で規制されていることがわかりました。

保険契約に関して、商法の第1045条によれば、保険可能な利益、保険可能なリスク、保険会社の条件付き義務、保険可能な利益、保険に加入する可能性のある要素として含まれている必要があります。以前の要素のいずれかが欠落している場合、保険契約は効果を生み出しません。 ^{[ 十 ]} ​

さらに、それは書かれている（保険契約）または告白によって必要です。 ^{[ 11 ]} このポリシーには、1）保険会社に保険会社に保険の雇用に対する関心と、リスクの状況を明確に決定する必要がある場所を告げる申請を含む必要があります。 2）カバーまたはカバー。 3）特定のケースごとに定義される特定の条件。 4）一般的な条件、および5）アクセスされるポリシーを示す付属書。 ^{[ 12番目 ]} ​

保険契約では、支配的な当事者が支持者を脅かす条項を追加するのが一般的です。コロンビアでは、「虐待的な条項」などの支配的な立場の虐待から生じる条項の種類が定義されています。消費者保護基準（2011年法律1480）および金融セクターのサービスの消費者保護に関する法律（2009年法律1328）は、あらゆる種類の有害な条項、またはその用語である虐待的な条項で、有害な条項の同じ効果を持っていることを明示的に禁止しており、保険契約の一部であり、正しい契約の一部である消費者の権利を侵略しました。

このタイプの条項を分析し、それらが有害または虐待的である理由を確立するために、2018年2月12日の判決SC129-2018の最高裁判所は、次の側面を決定する必要があると述べました。接着契約に課される（契約の条項につながる契約は議論されていない）。 2）保険契約者と被保険者の誇張された負荷の賦課を生成します。そして、iii）は、AB Initioがその目的を歪めるという除外条項に従って、保険を獲得したいくつかの目的が不満を抱くことになる限り、契約上の不均衡を証明します。」 ^{[ 13 ]} ​

チリ [ 編集します ]

チリの保険契約の基本的な規制は、商学法の本IIのタイトルVIIIに掲載されています。被保険者および受益者保護のルールの中で、芸術。 542は、特に提供されない限り、保険契約を管理する規定が不可欠であることを示しています。ただし、被保険者または受益者にとってより有益な契約上の規定は有効であると理解されます。

一方、アート。 538は、請負業者または保険に加入して、10日以内に締結された保険契約を撤回するように、彼が支払った保険料を返却する権利を有する原因または料金の表明または請求なしに、彼がポリシーを受け取ることからカウントされた。 ^{[ 14 ]} ​

エクアドル [ 編集します ]

エクアドルでは、保険法の一般法のコーディングの第25条は、企業、証券、保険の監督がポリシーが作成する条項と、既存の場合に書かれていないと考えられていない禁止された条項を決定する条項を決定することを規定しています。保険契約は、他の条件の中でもあります。i）契約当事者間の平等と公平性の規範に対応する。 ii）契約または保険契約に起因する違いを提出する当事者のオプションが含まれる条項を含める。およびiii）は、簡単に読みやすいタイポグラフィ文字で書かれています。さらに、保険契約に関する法律で確立された規範とは、ポリシーまたはその特別な条項の一般的な条件が異なる場合、後者はそれらよりも勝ちます。 ^{[ 15 ]} ​

空 [ 編集します ]

スペインでは、保険契約は、10月8日の法律50/1980、保険契約（LCS）によって規制されています。 ^{[ 16 ]} ​

アート。保険契約法の2は、他の注文が適用されない限り、保険契約の異なるモダリティが上記LCSによって管理されることを確立しています。彼らの教訓は不可欠であるため、特に手配されない限り、被保険者に対して譲渡不可能な権利を認めます。ただし、被保険者にとってより有益な契約上の条項は有効であると理解されます。

芸術に示されているものの例外として。 LCSの2つ、その芸術。 44それは、武力紛争に由来する出来事や、反対の協定を除いて、人々と財産に関する薄い並外れたリスクに由来する出来事のために、保険会社が損害をカバーしないことを規定しています。同様に、その同じ芸術。 44は、この法律で定義されているように、同じものの第2条に含まれる委任について、大規模なリスクに対して保険契約には適用されないと規定しています。

Díez-Picazo、L。andGullónBallesteros、A。（1990）が指摘するように、保険契約は癒着の種類であり、保険会社は大量雇用を行い、特定のタイプのすべての契約の形式化に優先されるコンテンツを確立します。このようにして、被保険者は条項を交渉するのではなく、それらを受け入れるか拒否することができます。 ^{[ 17 ]} ​

LCSの第3条は、「保険に加入している人に有害である可能性のある一般的な条件は、契約ポリシーがある場合は保険会社が保険会社が含める必要があります。一般的および特定の条件は、明確かつ正確に記述されます»。 ^{[ 16 ]} ​

スペイン最高裁判所は、有害な条項または虐待的な条項が「被保険者の権利を大幅に減らし、コンテンツでそれを空にしているため、事実上事件の報道にアクセスすることが実際に不可能である」と述べています。要するに、ポリシーの有効性を防ぐ条項。 ^{[ 18 ]} ​

有害な条項 それらは禁止されており、常にヌルなので、契約に登場する場合、契約に任せられません。以前のものとは異なり、 条項を制限します 彼が彼の同意を与えていれば、彼らは被保険者に有利でないかもしれないとしても、彼らは有効です。最高裁判所の法学は、保険のリスクオブジェクトが発生したら、制限条項が「契約で保証された補償または保証された給付の権利を条件または修正する」ものであることを確立しました。つまり、補償を受ける最終的な権利の前に、被保険者の権利を条件または変更するために契約に含まれることがよくあります。

一方、 条項を区切ります 、（Arts。3および8.3 LCS）は、契約で付与された保証と補償を記述し、被保険者のリスクの制限（時間、空間的、または定量的に）を決定または設定しようとします。それらは被保険者または被害者の権利の制限を伴うものではありませんが、保険会社は補償を拒否または削減するために使用することができます。スペイン最高裁判所は、これらの層の範囲条項が「契約の目的を指定し、生産された場合、保険の対象を構成するために保険にかかる利益の権利が生じるリスクを設定する」ことを示しています。つまり、そのような条項は、曖昧さを排除するために、リスクの性質に基づいており、それを個別化します。適格な断層節（Arts。8.3および22.4 LCS）は、報道の「除外と制限」を説明するものと、「各当事者の延長またはその不整合に対する反対の条件と締め切り」を確立するものであり、担保されている場合は、Clausesの権利を実質的に制限しないときはいつでも。 ^{[ 19 ]} ​

適切な透明性基準を遵守するために、最高裁判所は、制限条項と区切り文字の両方が明確で簡潔で一貫した、論理的な執筆を持っているという要件を設定しているため、コンテンツとのエラーと保険契約の正しい法的保護のために契約の弱い部分を導くことはできません。さらに、保険オブジェクト自体との一致の原則を尊重するために、対象のリスクの区切り条項が必要です。 ^{[ 20 ]} ​

法律により、保険会社と保険の関係が透明性を持たせることを強制します。 小さなプリントを追放します ^{[ 必要な予約 ]} 。したがって、有害な条項の禁止と条項の制限と断層条項の規制の両方には、保険の保護が含まれます。虐待を避け、彼らの権利を保護するために、彼らの執筆において、条項を制限し、資格のある断層節を特に強調することが必要です。これを行うには、ポリシーには、残りの条項よりも太字または色またはタイプのフォントでポリシーに表示されなければなりません。さらに、制限条項は、被保険者が明示的に署名する必要があり、その認識と受け入れ（通常は「2番目の署名」と呼ばれる）で記録されます。被保険者は、契約を構成するすべての条項のコピーを受け取る必要があります。

LCSの第3条はまた、「契約の一般的な条件は、法律で提供された条件で行政の監視の対象となる」と規定しています。最高裁判所が契約の一般的な条件のいずれかの条項の無効性を宣言した場合、有能な行政は保険​​会社に政策に含まれる同一の条項を修正することを強制します。

一般的な成文化委員会によって実施され、2013年に公開されたスペインの商業法の執筆提案は、第591-3条に「保険契約に署名者に署名する確実な契約に適用される一般、特別、または特定の条件を含む必要がある」と「法律または契約の有効な裁判所または裁判所で虐待的または裁判所で批判される条項のみが含まれている」と確立しています。このような点Tapia、A。（2017）、このより単純な文章は、条項を描写するリスクを区切るリスクの区別を排除し、被保険者の権利の制限条項を排除します。法学は、制限と区切りの条項の間の境界線は明確ではないことを繰り返しました。また、リスクを区切る条項が被保険者の権利の限界に驚くほど同化されるという仮定さえあります。 ^{[ 18 ]} ​

ペルー [ 編集します ]

ペルー、アート。 39保険契約法（法律番号29946）は、虐待的な条項によって理解されていると定義しています。条項は以前に書かれたときに交渉されておらず、契約当事者がその内容に影響を与えていないと考えられています。 ^{[ 21 ]} ​

同じ第39条によれば、請負業者や被保険者が特に書面で承認した場合でも、条項の虐待的な性質は存在します。いずれにせよ、虐待的な条項は完全に満たされているため、同意しません。

アートで。 40保険会社には禁止されている規定があり、それはポリシーに登場する場合には無効です。これらの規定の中には、次のとおりです。i）管轄権および/またはそれらを支持する法律に対する被保険者および/または受益者の辞任。 ii）現在の規制に適応しない処方期限の固定。 iii）司法ルートへの論争を提出する被保険者の権利を禁止または制限する条項。

アートで。 41虐待的な慣行と後悔の権利が示されています。たとえば、彼らは、強制保険を除き、保険契約の結論を直接的または間接的に課すことを除いて、マーケティングの禁止された慣行を伴います。またはii）被保険の可能性の選択の自由が限られているように、関連する契約を通じて保険会社の名前を事前に決定します。

この第41条は、保険の申し出が保険会社の商業施設の外で行われた場合、またはランナーとして運営する権限を与えられている人、または販売プロモーターを通じてオファーが行われたときに、後悔の権利を確立します。これらの場合、保険契約者は、保険契約者が保険契約または暫定的な補償紙を受け取った日付から15日以内に、原因表現なしで保険契約を解決することができます。

参照してください [ 編集します ]

参照 [ 編集します ]

書誌 [ 編集します ]

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• アントニオのルイスとガルン・バレテロスのディエス・ピカゾ。民法システム、Vol。 II、第6版。編集技術、パゴ。 32、マドリード、
• ガレゴ・サンチェス、商法。 2番目の部分。
• SandraVelázquezVioque、法的防衛保険における仲裁の違憲、オンライン法5925/2019
• バストス・コラゾス、ローラ。 「商品の土地輸送契約と土地保険契約の相互依存。トランスポーターの責任の法的制限と、商品輸送保険の規制におけるその一貫性の分析」、p。 22、BogotáD.C.、2019年。 https://repository.usta.edu.co.co/bitstream/handle/11634/17999/2019laurabustos.pdf？sequence=7&isallowed=y
• Hoyl MorenoとRuiz-Tagle Vial、保険契約。
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• 最高裁判所、判決番号4月29日の421/2002。 RJ 2002/4036。
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• FranquetSugrañes、「保険契約法の草案と最近の最高裁判所の法学の草案に続く債券保険契約の一方的な決議の問題」。
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• 最高裁判所（市民会議室セクション1）、判決番号713/2009 11月11日。 RJ 2010/95。
• ブロゼタポン、マヌエル。マルティネス・サンツ、フェルナンド。商法のマニュアル、Vol。 II、第26版。編集テクノス、p。 217-218、マドリッド、2019年。
• VicentChullá、商法の紹介（2012年23日）。
• Veiga Cup、「保険契約」。
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• Copo Veiga、「依存保険」。

外部リンク [ 編集します ]