Überprüfen Sie das Kiten – Wikipedia

Überprüfen Sie das Kiten oder Überprüfen Sie das Kiten ist eine Form des Scheckbetrugs, bei der der Float genutzt wird, um nicht vorhandene Mittel auf einem Scheck- oder anderen Bankkonto zu verwenden. Auf diese Weise werden Schecks nicht als Verhandlungsinstrument, sondern als Form nicht autorisierter Kredite missbraucht.

Kiten wird üblicherweise so definiert, dass absichtlich ein Scheck für einen Wert ausgestellt wird, der größer ist als der Kontostand von einem Konto bei einer Bank, und dann ein Scheck von einem anderen Konto bei einer anderen Bank, ebenfalls mit nicht ausreichenden Mitteln, ausgestellt wird, wobei der zweite Scheck zur Deckung des Schecks dient nicht vorhandene Mittel vom ersten Konto.^[1] Der Zweck des Scheck-Kites besteht darin, den Kontostand eines Girokontos fälschlicherweise aufzublasen, damit schriftliche Schecks gelöscht werden können, die sonst abprallen würden. Wenn das Konto ist nicht geplant, um wieder aufgefüllt zu werden, dann ist der Betrug umgangssprachlich bekannt als Papier hängen.^[2] Wenn das Ausstellen eines Schecks mit unzureichenden Mitteln mit der Erwartung erfolgt, dass diese bis zum Zahltag gedeckt sind, spricht man vom Float-Spielen.

Einige Formen des Scheckbetrugs umfassen die Verwendung einer zweiten Bank oder eines Dritten, häufig eines Einzelhandelsgeschäfts, um das Fehlen von Geldern auf einem Transaktionskonto an dem Tag zu verzögern, an dem der Scheck bei der Bank eingelöst werden soll. Solche Handlungen werden häufig von bankrotten oder vorübergehend arbeitslosen Personen oder kleinen Unternehmen begangen, die Notkredite suchen, von Start-up-Unternehmen oder anderen Unternehmen mit Schwierigkeiten, die eine zinslose Finanzierung suchen, während sie beabsichtigen, ihr Guthaben auszugleichen, oder von pathologischen Spielern, die dies erwarten Einzahlung bei Gewinn. Es wurde auch von Personen verwendet, die über echte Mittel auf verzinslichen Konten verfügen, aber ihre Guthaben künstlich aufblasen, um die von ihren Banken gezahlten Zinsen zu erhöhen. In den letzten Jahren haben Kriminelle begonnen, den Scheck-Float zu nutzen, um betrügerische Schecks durch angeforderte Benutzer von Online-Auktionen weiterzuleiten.^[3]

Geschichte[edit]

Der Begriff “Check Kiting” wurde erstmals in den 1920er Jahren verwendet. Es entstand aus der Praxis des 19. Jahrhunderts, Schuldverschreibungen und Anleihen ohne Sicherheiten auszugeben. Diese Praxis wurde als Drachenfliegen bekannt, da es außer Luft nichts gab, was den Kredit stützen könnte.^[4]

Zirkulares Kiten[edit]

Zirkulares Kiten beschreibt Kiting-Formen, bei denen eine oder mehrere zusätzliche Banken als Float-Standort dienen und die Verwendung mehrerer Konten bei verschiedenen Banken beinhalten. In seiner einfachsten Form schreibt der Kiter, der zwei oder mehr Konten bei verschiedenen Banken hat, am ersten Tag einen Scheck von Bank A an Bank B an sich selbst (dieser Scheck wird als Scheck bezeichnet) Drachen), so dass an diesem Tag bei der Bank B genügend Mittel zur Verfügung stehen, die für alle Schecks aufgrund von Clear ausreichen. Am folgenden Geschäftstag schreibt der Kiter einen Scheck auf sein Bank B-Konto an sich selbst und zahlt ihn auf sein Konto bei Bank A ein, um künstliche Gelder bereitzustellen, damit der Scheck, den er einen Tag zuvor ausgestellt hat, eingelöst werden kann. Dieser Zyklus wiederholt sich, bis der Täter gefasst wird oder bis der Täter echtes Geld einzahlt, wodurch das Kiten überflüssig wird und normalerweise unbemerkt bleibt.

Es sind komplexe Versionen dieses Schemas aufgetreten, an denen zwei separate Personen mit jeweils einem Konto bei einer anderen Bank beteiligt waren, die ständig Schecks untereinander ausstellten, oder eine Gruppe von Personen, die Schecks zirkulär ausstellten, wodurch die Erkennung erschwert wurde. Einige Kite-Ringe beinhalten Straftäter, die sich als große Unternehmen ausgeben, wodurch ihre Aktivitäten als normale Geschäftstransaktionen maskiert werden und Banken dazu neigen, auf die Begrenzung der zur Verfügung gestellten Mittel zu verzichten.

Kiten im Einzelhandel[edit]

Beim Kiten im Einzelhandel wird eine andere Partei als eine Bank eingesetzt, um einem Kontoinhaber unwissentlich temporäre Gelder zur Verfügung zu stellen, denen die für das Einlösen des Schecks erforderlichen Mittel fehlen. In diesen Fällen schreibt der Kiter Schecks an eine oder mehrere Verkaufsstellen (normalerweise Supermärkte), die zusätzlich zum Kaufbetrag aus Rücksicht auf ihre Kunden Bargeld zurückgeben. Nach der Transaktion zahlt der Kiter das erhaltene Geld am selben Tag bei seiner Bank ein, um ausreichend Geld für die Einlösung anderer Schecks bereitzustellen, während der an diesem Tag ausgestellte Scheck einen oder mehrere Werktage später einlösen wird. Diese Aktion wird nach Bedarf wiederholt, bis legitime Gelder auf das Konto eingezahlt werden können.

Angenommen, eine Person hat 10 USD auf einem Bankkonto und kein Bargeld, möchte aber einen Artikel für 100 USD kaufen. So wird der Betrug ausgeführt:

• Zunächst schreibt die Person a schlechter Scheck für 100 US-Dollar und verwendet es, um den Artikel zu kaufen (sagen wir Scheck Nr. 1 am Tag T-1) – die Person ist jetzt zahlungsunfähig, Sie schulden 100 Dollar, haben aber nur 10 Dollar auf der Bank. Die Prüfung wurde jedoch noch nicht abgeschlossen.
• Zweitens geht die Person zu einem Einzelhandelsunternehmen und schreibt Ein weiterer Überprüfen Sie auf 100 USD und lösen Sie ihn ein (kaufen Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit einen Artikel für einen bestimmten Betrag und schreiben Sie einen Scheck über 100 USD aus Mehr als das), sagen Sie Check # 2 am Tag T + 0 – das ist das Kiten.
• Die Person nimmt dann das Geld und zahlt es ein, so dass das Konto jetzt 110 USD hat, was ausreicht, um den ersten Scheck (Scheck Nr. 1) einzulösen, aber danach gibt es nicht genügend Geld für Scheck Nr. 2 (den Drachen) klar.
• Dieser Vorgang kann wiederholt werden, wobei die Menge möglicherweise zunimmt (wie bei einem Ponzi-Schema).
• Wenn der Kiter dann am Tag T + 1 100 US-Dollar in bar erhält und auf sein Konto einzahlt, wird Scheck Nr. 2 gelöscht, und die Opfer verlieren tatsächlich kein Geld und sind auch nicht klüger.
• Wenn der Kiter andererseits nicht genug Geld bekommt und nicht weiter kitet, springt Scheck Nr. 2 (oder ein weiterer Scheck, wenn dies einige Iterationen fortgesetzt hat) zurück und das Einzelhandelsunternehmen wurde betrogen – das Ergebnis ist ein Bargeldverlust von 100 USD im Austausch für einen schlechten Scheck.

Das Prinzip des Retail-Kites ist das durch Geben Kasse (welches ist sofort verfügbar, und deren Einzahlungen schneller als Schecks eingelöst werden) im Austausch gegen einen Scheck bietet das Einzelhandelsgeschäft Scheckeinlösungsdienste an und geht das Kreditrisiko für den Scheck ein – dies kann entehrt sein.

Eine andere Version dieses Schemas besteht darin, einen Artikel mit einem Scheck bei einem Einzelhandelsgeschäft zu kaufen und ihn umgehend gegen eine Rückerstattung in bar zurückzugeben, gefolgt von der Einzahlung dieses Bargeldes auf das Transaktionskonto. Dies ist heutzutage schwieriger, da mehr Einzelhandelsgeschäfte eine Rückerstattung für per Scheck getätigte Einkäufe verzögern.

Einzelhandelskiten ist in Vorstädten häufiger anzutreffen, in denen mehrere Supermarktketten in unmittelbarer Nähe existieren. Es ist zwar schwieriger zu erkennen und strafrechtlich zu verfolgen, erfordert jedoch weniger Geld als das Zirkular-Kiten und ist daher eine geringere Bedrohung.

Corporate Kiting[edit]

Corporate Kiting beinhaltet die Verwendung eines großen Kite-Programms, das vielleicht Millionen von Dollar umfasst, um heimlich Geld zu leihen oder Zinsen zu verdienen. Während einer Person häufig Grenzen gesetzt werden, wie viel Geld ohne vorübergehende Sperrung eingezahlt werden kann, kann Unternehmen sofortiger Zugang zu Geldern gewährt werden, was dazu führen kann, dass das System unbemerkt bleibt.^[5] Dies war Anfang der 1980er Jahre bei EF Hutton & Co. der Fall.^[6]

Rechtliche Auswirkungen von Scheckkiten[edit]

Check Kiting ist in vielen Ländern illegal. In den meisten Ländern gibt es jedoch kein Float-System, und Schecks werden erst ausgezahlt, wenn sie eingelöst wurden. Daher ist das Kiten von Schecks nicht möglich.

Vereinigte Staaten[edit]

Nach Angaben des US-Justizministeriums kann das Kiten von Schecks nach mehreren bestehenden Gesetzen verfolgt werden, einschließlich derer gegen Bankbetrug (18 USC) § 1344), fehlerhafte Anwendung (18 USC § 656) oder erforderliche Einträge (18 USC § 1005). Es kann eine Geldstrafe von bis zu 1.000.000,00 USD, eine Freiheitsstrafe von bis zu 30 Jahren oder beides verhängt werden, und viele Ersttäter ohne kriminellen Hintergrund haben harte Strafen erhalten. Zusätzlich zu den Bundesstrafen sieht das Landesrecht häufig alternative zivil- und strafrechtliche Konsequenzen vor.^[7]

Obwohl die Vereinigten Staaten einige Papierbügel nach Bundesgesetz verfolgen,^[8][9] Die meisten ausgestellten Schecks in den Vereinigten Staaten werden als staatliche Straftat verfolgt.

Die Gesetze variieren von Bundesstaat zu Bundesstaat, aber ein Beispiel ist der überarbeitete Code 2913.11 (2) (B) von Ohio, in dem es heißt: “Keine Person, die betrügerisch sein soll, darf einen Scheck oder einen anderen verhandelbaren Scheck ausstellen oder übertragen oder veranlassen, ausgestellt oder übertragen zu werden Instrument, in dem Wissen, dass es entehrt wird oder dass eine Person bestellt hat oder die Zahlung auf dem Scheck oder einem anderen verhandelbaren Instrument einstellen wird “. Normalerweise ist das Bestehen eines schlechten Schecks in Ohio ein Vergehen, aber große Schecks oder mehrere Schecks innerhalb eines Zeitraums von sechs Monaten, die sich zu großen Beträgen summieren, machen es je nach Betrag zu einem Verbrechen 5., 4. oder 3. Grades.^[10]

Einige Staaten schützen die Unvorsichtigen, indem sie die Absicht haben, ein Element des Verbrechens zu betrügen, oder diejenigen, die den Scheck später bezahlen, von der Bestrafung ausnehmen. Zum Beispiel besagt das Schecktäuschungsgesetz von Indiana, dass es eine Verteidigung ist, wenn die Person, die den Scheck ausstellt, “dem Zahlungsempfänger oder Inhaber den fälligen Betrag zusammen mit Protestgebühren und etwaigen Servicegebühren oder Gebühren … innerhalb von zehn (10) Tagen danach zahlt das Datum des Versands des Zahlungsempfängers oder Inhabers der Mitteilung an die Person, dass der Scheck, der Entwurf oder die Bestellung vom Kreditinstitut nicht bezahlt wurde. ” Darüber hinaus ist es kein Verbrechen, wenn “der Zahlungsempfänger oder Inhaber weiß, dass die Person nicht über ausreichende Mittel verfügt, um die Zahlung sicherzustellen, oder dass der Scheck, Entwurf oder Auftrag nachträglich aktualisiert wird” oder “die Unzulänglichkeit von Geldern oder Krediten auf eine Anpassung der Person zurückzuführen ist Konto des Kreditinstituts ohne Benachrichtigung der Person. “^[11]

Siehe auch[edit]

Verweise[edit]