銀行リスク – ウィキペディア、無料百科事典
の概念 銀行リスク これは、活動を実行する際に銀行機関が直面するすべての異なるタイプのリスクを指します。通常、これは、この機関が開発するビジネスの種類によって異なります。
意味 [ 編集します ]
銀行は特別なタイプの会社であり、一般からのお金を獲得します。これらのリソースは、海外からのリソースとともに、企業自身のリソースがローンで譲渡され、サードパーティに譲渡されます。
したがって、銀行がその収入を生み出す資源は、それ自体（遺産または資本）の一部であり、ほとんどが外国人（公共預金）です。したがって、銀行が管理するお金の大部分はそれに属していないため、銀行管理には、預金者のリソースが企業の業務にさらされるリスクの評価と測定の絶え間ないプロセスが必要です。
これらのリスクは一緒に呼ばれます 銀行リスク そして、その管理は通常、個々の国の銀行（監督官）によって規制されています。
これらの機関の基本的な懸念は、各銀行企業が公共預金を返却できるようにすることです。これは、損失の場合に、公共のお金ではなく自分のリソースで覆われるように、適切な資本レベルを必要とすることです。したがって、各エンティティは、リスクが発生するリソースに比例した資本を持ち、それらを公開するリスクのレベルでなければなりません。彼ら自身とリスクのある関係はソルベンシーレベルとして知られており、その理想的な割合を決定することは国際的な努力の対象です…
リスクタイプ [ 編集します ]
- クレジットリスク ：それは、クライアントが彼が約束した信用義務を遵守しないという理由で、大きな損失をもたらす可能性を指します。
- 流動性リスク ：それは、現在および将来のコミットメントを満たすために迅速にリソースを持つために行われた決定のために過剰な損失が発生する可能性を指します。
- 交換リスク ：これは、金融機関が運用を実行したり、リソースを投資したりするさまざまな通貨の変化率の変動による損失の可能性を指します。
- 金利リスク ：これは、金利の変動による資産の価値の低下またはエンティティの遺産を指し、それが機関が深刻な損失をもたらす可能性があります。
リスク保護 [ 編集します ]
銀行機関の貯蓄者と顧客を金融システムに保護し、その結果、国民経済に保護する目的で、これらの機関が実施した活動を制御し、さまざまな種類のリスクを許容レベルで維持し、したがって大きな損失の可能性を避けようとするエンティティがあります。
通常、銀行の監督と各国の中央銀行（ほとんどの場合、通貨の送信者）と同様に、これらの規制団体があります。
しかし、これらの取り組みの最大の代表者は、10か国の中央銀行の代表と金融団体の監督者をグループ化するバーゼル銀行監督委員会（スイスのバーゼルで会合すると呼ばれます）です。この委員会は、健康的な銀行業務を特定することで機能し、世界中の基本原則を認識しています。その国は、その金融システムの開発の程度に従って、そのニーズに応じて一連の慣行と原則を採用することができます。
1988年に発行された「バーゼルキャピタル協定」と呼ばれる2つの原則が認識されています。これは、銀行リスクで基本的な銀行業務を結びつけ、その後「バーゼルII」と「バシレアIIIと呼ばれる契約で更新されます。 [ 初め ] 」、このリスクを管理するためのより高度な方法が確立されています。
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