Bruttoabrechnung in Echtzeit – Wikipedia

Bruttoabrechnung in Echtzeit, abgekürzt als RTGS Systeme sind spezialisierte Geldtransfersysteme, bei denen Geld oder Wertpapiere übertragen werden^[1] findet von einer Bank zu einer anderen Bank “in Echtzeit” und “brutto” statt. Die Abwicklung in “Echtzeit” bedeutet, dass ein Zahlungsvorgang keiner Wartezeit unterliegt. Transaktionen werden abgewickelt, sobald sie verarbeitet werden. “Bruttoabwicklung” bedeutet, dass die Transaktion eins zu eins abgewickelt wird, ohne dass eine andere Transaktion gebündelt oder verrechnet wird. “Abrechnung” bedeutet, dass Zahlungen nach ihrer Verarbeitung endgültig und unwiderruflich sind.

Geschichte[edit]

Bis 1985 hatten drei Zentralbanken RTGS-Systeme implementiert, während bis Ende 2005 RTGS-Systeme von 90 Zentralbanken implementiert wurden.^[2]

Das erste System, das die Eigenschaften eines RTGS-Systems aufwies, war das US-amerikanische Fedwire-System, das 1970 eingeführt wurde. Es basierte auf einer früheren Methode zur elektronischen Überweisung von Geldern zwischen US-Notenbankbanken per Telegraph. Das Vereinigte Königreich und Frankreich entwickelten 1984 unabhängig voneinander Systeme vom Typ RTGS. Das britische System wurde im Februar 1984 vom Bankers ‘Clearing House entwickelt und hieß CHAPS. Das französische System hieß SAGITTAIRE. Eine Reihe anderer Industrieländer hat in den nächsten Jahren Systeme eingeführt. Diese Systeme waren in Betrieb und Technologie unterschiedlich und länderspezifisch, da sie normalerweise auf früheren Prozessen und Verfahren beruhten, die in jedem Land angewendet wurden.

In den neunziger Jahren betonten internationale Finanzorganisationen die Bedeutung hochwertiger Geldtransfersysteme, mit denen Banken Interbanküberweisungen auf eigene Rechnung sowie für ihre Kunden als Schlüsselelement der Finanzinfrastruktur eines Landes abwickeln. Bis 1997 hatten eine Reihe von Ländern innerhalb und außerhalb der Zehnergruppe Echtzeit-Bruttoabrechnungssysteme für hochwertige Geldtransfers eingeführt. Fast alle G-10-Länder hatten Pläne, RTGS-Systeme im Laufe des Jahres 1997 in Betrieb zu nehmen, und viele andere Länder erwogen ebenfalls die Einführung solcher Systeme.^[3]

Betrieb[edit]

RTGS-Systeme werden normalerweise von der Zentralbank eines Landes betrieben, da sie als kritische Infrastruktur für die Wirtschaft eines Landes angesehen werden. Ökonomen glauben, dass ein effizientes nationales Zahlungssystem die Kosten für den Austausch von Waren und Dienstleistungen senkt und für das Funktionieren der Interbanken-, Geld- und Kapitalmärkte unverzichtbar ist. Ein schwaches Zahlungssystem kann die Stabilität und die Entwicklungskapazität einer Volkswirtschaft erheblich beeinträchtigen. Ihre Misserfolge können zu einer ineffizienten Verwendung der Finanzmittel, einer ungleichen Risikoteilung zwischen den Agenten, tatsächlichen Verlusten für die Teilnehmer und einem Vertrauensverlust in das Finanzsystem und in der Verwendung von Geld führen.^[4]

Das RTGS-System erfordert keinen physischen Geldwechsel. Die Zentralbank nimmt Anpassungen auf den elektronischen Konten von Bank A und Bank B vor, reduziert den Saldo auf dem Konto von Bank A um den betreffenden Betrag und erhöht den Saldo des Kontos von Bank B um denselben Betrag. Das RTGS-System eignet sich für Transaktionen mit geringem Volumen und hohem Wert. Es senkt das Abwicklungsrisiko und vermittelt zu jedem Zeitpunkt ein genaues Bild des Kontos eines Instituts. Das Ziel von RTGS-Systemen durch Zentralbanken auf der ganzen Welt besteht darin, das Risiko in hochwertigen elektronischen Zahlungssystemen zu minimieren. In einem RTGS-System werden Transaktionen kontinuierlich brutto über Konten bei einer Zentralbank abgewickelt. Die Einigung ist sofort, endgültig und unwiderruflich. Kreditrisiken aufgrund von Abwicklungsverzögerungen werden eliminiert. Das beste nationale RTGS-Zahlungssystem deckt bis zu 95% der hochwertigen Transaktionen auf dem nationalen Geldmarkt ab.

RTGS-Systeme sind eine Alternative zu Systemen zur Abwicklung von Transaktionen am Ende des Tages, die auch als Nettoabwicklungssystem bezeichnet werden, wie das BACS-System im Vereinigten Königreich. In einem Nettoabwicklungssystem werden alle Transaktionen zwischen Instituten während des Tages akkumuliert, und am Ende des Tages passt die Zentralbank die Konten der Institute um die Nettobeträge dieser Transaktionen an.

Die Weltbank hat der Entwicklung des Zahlungssystems als Schlüsselkomponente der Finanzinfrastruktur eines Landes zunehmend Aufmerksamkeit geschenkt und über 100 Ländern verschiedene Formen der Unterstützung gewährt. Die meisten vorhandenen RTGS-Systeme sind sicher und wurden nach internationalen Standards und Best Practices entwickelt.^[5]

Es gibt mehrere Gründe für Zentralbanken, RTGS einzuführen. Erstens wird eine Entscheidung zur Annahme durch den Wettbewerbsdruck der globalen Finanzmärkte beeinflusst. Zweitens ist es vorteilhafter, ein RTGS-System für die Zentralbank einzuführen, wenn dies den Zugang zu einem breiten System der RTGS-Systeme anderer Länder ermöglicht. Drittens ist es sehr wahrscheinlich, dass das durch Erfahrungen mit RTGS-Systemen erworbene Wissen auf andere Zentralbanken übertragen wird und ihnen hilft, ihre Adoptionsentscheidung zu treffen. Viertens müssen die Zentralbanken RTGS nicht unbedingt selbst installieren und entwickeln. Die Möglichkeit, die Entwicklung mit Anbietern zu teilen, die RTGS-Systeme in mehr als einem Land gebaut haben (CGI aus Großbritannien mit IP, CMA Small System aus Schweden, JV Perago aus Südafrika, SIA SpA aus Italien und Montran aus den USA), hat vermutlich die Kosten und machte es daher für viele Länder möglich, zu übernehmen.^[6]

Bestehende Systeme[edit]

Nachfolgend finden Sie eine Liste der Länder und ihrer RTGS-Systeme:

Im Jahr 2010 veröffentlichte die Weltbank einen Bericht über Zahlungssysteme weltweit, in dem die Verwendung von Echtzeit-Bruttoabrechnungssystemen für Zahlungen mit hohem Wert in diesen Ländern untersucht wurde.^[53]

Siehe auch[edit]

Verweise[edit]