民間財務計画 – ウィキペディア

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民間財務計画 また 個人的な財務計画 （ 英語 個人的な財務計画 ））は、民間世帯の財務計画です。

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財務計画では、民間世帯（独身者と家族）は、企業や公共予算のために経営管理を開発したのと同じ計画方法と手段を使用できます。そこで、財務計画は、資金調達と企業の目標を特に考慮して、企業計画全体の一環として議論されています。 [初め] エーリッヒ・コシオールによると、財務計画は定期的な仕事です [2] 金融業界は同時に実施する必要があります。 [3] 現在の資本要件は、自己資金調達と外部資金調達を区別する必要がある資金調達によって提供されます。企業と民間世帯の主な違いは、後者には一般的な一般教育がほとんどまたはまったくないため、専門知識なしに財務計画技術の成功にもつながらないことです。

民間の自己洗浄は、労働収入、資本収入、または移籍収入で構成できる世帯の収入から行われます。また、紛争（最も広い意味での節約）または自己洗練のための資産の販売による収益もあります。孤立または結合されたこれらの資金源は、家庭（家庭用品、自動車、住宅用不動産）を作る大規模な購入に利用できます。自己洗練の資金が十分ではない場合、世帯はローンの包含を決定しなければなりません。この場合、最新の場合、予算は、信用機関にとって重要な信用文書と見なされ、民間の財務計画の一部である資金調達計画を作成する必要があります。

民間の財務計画は、一般的な金融教育の不足または不十分なためにしばしば失敗します。金融アルファベット症には、基本的な金融関係と金融商品の機能に関する抽象的な知識、および銀行や保険商品への対処に関する具体的な経験が含まれます。消費者の弱点は、主に投資、借入、保険です。 2004年のBertelsmann Foundationの調査によると、調査対象者の47.3％は、財政に対処することに消極的であると述べています。50.2％は財務上の決定を延期していますが、61％がこの時間を確保しており、61.8％の財務上の問題は困難です。 [4] 一方で、人口の大部分における適切な年金と投資の決定に関する基本的な財務知識は十分ではありません。一方、正解の割合は通常、教育レベルと収入とともに増加します。また、興味のある回答者は、教育や収入のレベルが少なくなるほど頻繁に答えを拒否するほど、財政的な問題に答えることを敢えてします。 [5]

民間財務計画には、個人の財務目標を観察する際に資金調達、投資、退職条項、後継者、税の側面を考慮した収入/支出の将来の開発（民間の流動性計算）および債務の将来の開発に関する民間世帯のライフサイクル指向の予測が含まれます。個人的な財政問題の決定を準備するのに役立ち、多くの場合、投資アドバイスに関する専門文献で狭められています。 [6] しかし、誰かが財政的に自動車を買う余裕があるかどうかについての決定は、保険から保険会社から身を守る決定と同じように、民間の財務計画の一部です。

さらに、包括的な財務計画では、法的、心理的、慈善的、倫理的な問題、訓練、キャリア、レジャー予算と退職の計画、家族世代の資産の移転など、遺言の設計、結婚契約、贈り物、または財団の推論も含まれます。また、プライベート内部改訂版も含まれています。 H.支払いフロー、資産、負債の構造と開発の監視、および世帯の法的および経済的枠組み。

多くのアドホックな決定とは対照的に、日常生活（自発的な購入）の個人によく見られるように、民間の財務計画は体系的な手順に依存しています。これを行うために、彼女は会社の財務計画から借りた分析方法を使用しています。最初のステップでは、私立世帯の目標と財政的、個人的、家族の出発状況が記録されています。これには、民間残高の設定、民間の流動性計算（おそらく家庭用帳を使用）、民間の損益勘定、および老年期および病気における既存の年金請求の分析が含まれます。このようにして、目標の実現可能性、予見可能な出来事、リスクについて結論を出すことができます。まず第一に、財政的に実存的な出来事やリスクに対する必要な保護が決定されます（例えば、障害、責任、および基本的な親sの死の）。

時代遅れの古典的な（まだ一般的な）方法論によると、進行中の収入のデータは予算計画によって実行され、返済できるローンがない限り、長期的に貯蓄することで残りのお金を投資します。退職するまで増やすか、少なくとも保存する必要があり、不必要なリスクを避ける必要があります。一方、現代のパラダイム（ロバート・マートン、ポール・サミュエルソン、ZVI・ボディー）は、逆に、寿命にわたって最適なリスクを示すコストの分布で目標を見ています（消費者投資の問題も参照）。 [7] [8] モデル（多かれ少なかれ変動する）（リスクに応じて）はモデルによって指定され、残りの休憩のために予算計画を実行する必要があります。

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利用可能な財源の投資計画には2つの重要な問題が発生します。一方では、資産の割り当てと、一方では、そのような「資産の場所」があります。 [9] 資産配分は、資産クラスの選択を扱っています（例：リスクの高いシステム（例：証券）と比較的安全なシステム（貯蓄預金など）、個々の株や債券などの個々のシステムの選択と重み付け）の間の分割）。 「資産の場所」は、これらのシステム（例：直接投資、投資ファンド、保険のコートなど）で可能な限り効率的に購入すべきかという問題を扱います。

世帯は、民間の財務計画、特に消費の強迫的な傾向、消費（消費者）、収入の低下への支出の不十分な適応、金銭の不足、一般的な生活のリスクの回避、病気、離婚、近親者の死亡、無限の損害賠償責任、総額を超えて摂取すること、継続的な被害の存在、​​存在する存在の存在、在宅済みの追加料金などの存在など、過度のインデッティングまたは過剰なレンタル費用によるローンのためのVerage Capital Service。最後の2つのリスクについては、負債の負債とレンタル負荷率のビジネス上の重要な数値があります。これらのリスクの多くは保険をかけることができます。これは、あなた自身の資産からの自己保険によって保険をかけることはできません。これは資産から生じます。資産は、企業や公共世帯が法的に義務付けられている条項と準備金の形成と見なすこともできます。

民間の破産が、民間の財務計画を持つ市民を圧倒的に圧倒的にする傾向があることは明らかです。

による 債務バロメーター2018 経済機関 CrifBürgel 2010年の記録的な年であり、ドイツで登録された139,110の民間破産が多い（個人および以前は自営業者）。その後、2018年には年間88,995人の民間破産が年々沈没しています。年齢層によると、31〜40歳の年齢層が24,852症例に非常に影響を受けていることが示されています。 61歳の最高の年齢層は9,338件でした。この地域に関係なく、個人的な破産に関しては本質的に南北勾配があります。全国平均では、2018年には100,000人あたり107人の民間破産事件がありました。バーデン・ヴュルテンベルクとババリアの南部連邦州は、この平均をはるかに下回っており、100,000人の住民あたり72件と73件の症例があります。最高は次の連邦州（括弧内の100,000人の住民あたりの症例）です。Bremen（166）、Lower Saxony（150）、Saarland（146）、Schleswig-Holstein（145）、Hamburg（143）です。 [十]

失業率が低いことに加えて、CrifBürgelは、近年の私的破産が大幅に減少しており、多くの人が非難された市民が民間破産を登録することを維持している私的破産の償還のための飾り保護保護勘定も疑います。 [十]

61歳の年齢層の民間破産の数が2012年から2015年に増加した後（2011年と比較して2011年と比較して26％増加しました）、老年期の貧困の増加の傾向が疑われ、当時は疑われました。 [11] しかし、これは2018年まで民間破産のさらなる開発では確認されていませんでした。 [十]

サービスとしての民間財務計画の主なプロバイダーは、信用機関（民間銀行の一環として銀行、貯蓄銀行、または協同組合銀行）、財務販売、資産管理、および無料の投資顧問、ブローカー、料金コンサルタント、および時折です。 [12番目]

多くの国に、優れたファイナンシャルプランナーの基準に関する視点を公開するファイナンシャルプランナーの専門的な協会があります。これらの協会の多くは、財務計画基準委員会株式会社です。 FPSB Deutschland E.Vおよびオーストリア協会のファイナンシャルプランナーを含む接続。これらの協会は、国際的に一般的なタイトル認定ファイナンシャルプランナーやスペインとイタリアで人気のある「欧州ファイナンシャルプランナー」などの品質証明書を授与します。ファイナンシャルプランナーの世界最大のプロのキャノピー協会は 財務計画連合 （FPC）アメリカで、 認定ファイナンシャルプランナー標準委員会 （CFPボード）、 財務計画協会 （FPA）および 全米個人財務アドバイザー協会 （私が死ぬ）。

  • GünterSchmidt： 個人財務計画 – 財務計画のモデルと方法 、Springer、Berlin 2011、ISBN 978-3642204586
  • CFPボード： 財務計画能力ハンドブック 。 Hobokes 2013、ISBN 978-1118470121
  • トーマス・ハンマー/バーバラ・リュック： 非常に具体的には投資：セーバーと投資家の消費者アドバイスセンターのための独立ガイド 、S。210–221： 民間財務計画の基本規則 。 Consumer Center NRW、Düsseldorf2009、ISBN 978-3940580726
  • MichaelBöckhoff/Guido Stracke： ファイナンシャルプランナー 。 Verlag Law and Economy 2003、ISBN 978-3800572816
  • Dirk Farkas Richling/Wolfgang Staab： 民間財務計画、金融投資、税：現代の財務アドバイスと資産管理のためのノウハウ 。 Shepherds Pockel 2003、ISBN 978-3791021485
  • E.ダンビーブランドン/Hオリバーウェルチ： 財務計画の歴史。金融サービスの変革 。 Wiley 2009、ISBN 978-0470180747
  • Rolf Tilmes（編）： プライベートバンキングの財務計画：顧客指向のコンサルティングサービスのプレゼンテーション 。第3版。バッド・ソドン2002、（ オンライン ））
  • フィリップ・ワッカーベック： 保険会社の民間財務計画：顧客指向のビジネスモデルの再設計 。 2006年のバッテス、（。 オンライン ））
  • ラルフ・ヤコブ： 財務計画と販売：理論的および経験的観点からの財務計画ベースの販売コンセプトの設計と位置付け 。 BadionはSeed 2007、978-3357333です
  1. ↑ Fritz Neske/Marcus Wiener（ed。）、 Management-Lexikon 、バンド2、1985、S。428
  2. ↑ エーリッヒ・コシオール、 財務計画と流動性 In：ZFHF 7年、1955年、p。254
  3. ↑ Ludwig Orth、 産業活動の短期財務計画 、1961、S。48
  4. ↑ ヨハネス・レイナート、 ドイツの金融非識字：独立した規定のための悪い条件 、In：Health and Social Policy、No。3/4、2004年3月、p。29
  5. ↑ ヨハネス・レイナート、 ドイツの金融非識字：独立した規定のための悪い条件 、In：Health and Social Policy、No。3/4、2004年3月、p。29
  6. ↑ Wesselin Kruschev、 プライベートファイナンシャルプランニング：厳しい投資家のための新しいサービス 、1999、S。17
  7. ↑ ボディー： 理論と実際のライフサイクルファイナンス 、P。2、表1
  8. ↑ ポーラH.ホーガン： ライフサイクル投資は私たちの道を進んでいます （PDF; 294 kb）。 Journal of Financial Planning （2007）
  9. ↑ ラリー・スウェドロ/ケビン・グロガン/ティヤ・リム、 適切な財務計画に必要な唯一のガイド 、2010年章、o。 S.
  10. ↑ a b c 債務バロメーター2018：2004年以来、民間破産が最低レベルに低下しています。 CrifBürgelGmbH、2019年3月21日、 2019年6月21日にアクセス 。
  11. ↑ 債務バロメーター2015：民間破産は6.4％減少し、年配のドイツ人の間で4回連続で増加します。 CrifBürgelGmbH、2016年3月3日 2019年6月21日にアクセス 。
  12. ↑ 税法、 税務コンサルタントがファイナンシャルプランナーに変異するとき （ 記念 の オリジナル 2013年1月16日から インターネットアーカイブ ）） 情報： アーカイブリンクは自動的に使用されており、まだチェックされていません。指示に従ってオリジナルとアーカイブのリンクを確認してから、このメモを削除してください。 @初め @2 テンプレート：webachiv/iabot/www.capital.de
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