金融一般教育 – ウィキペディア

金融一般教育、 また 経済的能力 また 金融教育 消費者が金融知識を習得できること、たとえば金融サービスの分野で独立して問題を解決できることを想定する概念です。金融教育の提供が増加する程度まで、より良い金融決定は研究において議論の余地があります。 ^[初め] 金融一般教育は、より近い概念と区別されなければなりません 金融リテラシー 、OECDが設計​​するように、金融リテラシーは基本的な形成の概念にすぎないためです。

一般的な金融教育の正確な内容は議論の余地があります。消費者組織は、経済教育の一環として金融一般教育を理解しています ^[2] 一方、Finanzwirtschaftの協会は、特定の金融商品の決定の予備段階として金融教育を理解しています ^[3] 。後者の視点には、民間世帯が財政を管理し、銀行および保険取引における金融サービスの取り扱いを習得し、独自の決定を通じて個人の財務計画を独立して実行できることも含まれています。場合によっては、金融一般教育は概念として強く批判されています。 ^[4] 。金融一般教育に関する個々の研究では、資金に対処する際の不十分な知識と能力の欠如、および金融サービスと消費リクエストの使用は、多くの人が触れた世帯の特徴であると想定しています。 ^[5]

金融一般教育は重要な課題であり、経済教育の重要なサブエリアであり、一般教育に貢献し、それに応じて設計および確立する必要があります ^[6] 。特に1990年代後半から2000年代初頭以来、国際的なネットワークが開発されました ^[7] 。

定義 [ 編集 | ソーステキストを編集します ]

「経済教育の一環としてのワーキングペーパー金融一般教育」では、金融一般教育は次のように定義されています。「金融一般教育とは、金融能力の発展に関するプロセスを指します。これは、態度、動機、価値、知識、スキル、スキル、スキルの合計として理解されています。これにより、個人が金融サービス市場で有能かつ成熟し、民間の財政を組織し、それに応じて行動し、金融サービス地域の制度的枠組みの分析と設計に参加できるようになります。消費者の観点に加えて、金融一般教育には、金融、金融商品、および制度的枠組みの多様な調査を可能にするために、企業の視点と規制上の側面も含まれています。」 ^[8]

OECDは、パイロット研究の測定手段の開発を使用して、大人による「金融リテラシーと金融包摂」を調査しました（「金融リテラシーと金融の包摂を測定するためのツールキット」）：「金融リテラシーは、金融認識、知識、スキル、態度、態度、および健全な財務上の意思決定を行い、最終的に個々の金融の健康を達成するための組み合わせです」。 ^[9]

Bei der PISA-Runde 2012 lag der Erhebung der „Financial Literacy“ folgende, davon nennenswert abweichende Definition der OECD zugrunde: „Financial literacy is knowledge and understanding of financial concepts and risks, and the skills, motivation and confidence to apply such knowledge and understanding in order to make effective decisions across a range of financial contexts, to improve the financial well-being of individuals and society, and to enable participation in economic life.“ ^[十] 「財務の概念とリスクの知識と理解」などの認知能力の側面に加えて、この定義には、この知識を財務的な文脈で使用する動機などの非認知的側面も含まれています。

OECDのこれら2つの定義の3つの本質的な違いを決定できます。

1. 健全または賢明または賢明な決定の代わりに、効果的または機能的または対象となる決定を下す必要があります。
2. これらの決定は、個人の財政的井戸を達成または保証するべきではなく、改善すべきではありません。
3. 最後に、個々の財政的井戸は、社会的およびマクロ経済的側面を含むように拡大されます。個人の井戸は、社会の井戸を改善する必要があります。さらに、個人は経済生活に参加できるはずです。後者の拡張のため、 金融リテラシー 経済教育のサブ地域としてのドイツのビジネス教訓で一般的な金融教育の理解。後者は、3つの非還元されたサブエリアで構成されています。決定、計画、行為を決定、計画、行動する個人のミクロレベル、および他の経済関係者とのメソーレベル、他の経済関係者との関係、そして最後になりましたが、市場、経済規制とシステムのマクロレベル、および政治規制です。個々の決定が必要である金融コンテキストのスパン（「範囲」）に重点が置かれ、ドイツの広く認識されている（財政的に）認識されている経済（または金融）が特徴とする生活状況にも対応しています。したがって、完全な合意なしに、用語の理解の増加の収束は全体的に決定できます。ドイツの教育の概念を英語に翻訳することはほとんどできないという事実は、英語に翻訳することはほとんどできません。

金融アルファベット症 [ 編集 | ソーステキストを編集します ]

金融アルファベット症には、基本的な金融関係と金融商品の機能に関する抽象的な知識、および銀行や保険商品への対処に関する具体的な経験が含まれます。消費者の弱点は、主に支払い取引、投資、借入、保険です。 2004年のBertelsmann Foundationの調査によると、調査対象者の47.3％は、財政に対処することに消極的であると述べています。50.2％は財務上の決定を延期していますが、61％がこの時間を確保しており、61.8％の財務上の問題は困難です。 ^[11] 一方で、人口の大部分における適切な年金と投資の決定に関する基本的な財務知識は十分ではありません。一方、正解の割合は通常、教育レベルと収入とともに増加します。また、興味のある回答者は、教育や収入のレベルが少なくなるほど頻繁に答えを拒否するほど、財政的な問題に答えることを敢えてします。 ^[12番目]

経済教育の課題およびサブエリアとしての金融教育 [ 編集 | ソーステキストを編集します ]

人々の視覚的な準備の一般的な見解によれば、経済教育は、経済的に形作られた生活状況の要件に対処するのに役立ちます。その中には、財政的に形作られた生活の状況があります。個々の生活の状況はカウントされ、変化し、迅速に変化しているため、調整された状況固有の資格が可能です。したがって、代わりに、さまざまな状況で使用できる教育プロセスで専門的なスキルを促進する必要があります。能力は、着用者が具体的な状況（=パフォーマンス）で更新しなければならない心理的性質です。先進国では、すべての個人が特に次の、強く財政的に形作られた状況に直面しています。

経済教育は、その教育概念においてこれらの側面を扱い、他のサブエリアに加えて、あなたがその場所であり、社会科、コミュニティ科学、政治経済などの科目についても、それは時々主張されています。したがって、一般的な金融教育の側面はにあります 経済教育 経済活動全体に、 消費者形成 個人の家庭の枠組みや 政治教育 統合されます。経済形成から隔離された財政問題の扱いはあまり役に立ちません。 ^[13]

一般的な金融教育の目的は、個人と私的世帯がその存在のすべての財政的側面を賢明かつ有利に活用できるようにすることです。 ^[14]

金融教育は金融に焦点を当てています。これは、特別な金融商品や金融商品の専門知識ではなく、効果や経済的文脈の伝達と金融商品や金融契約の段階の理解に関するものです。 ^[15]

1. あなた自身のニーズの決定と評価
2. 情報収集
3. 代替アクションの評価
4. プロバイダーとの連絡先
5. 決断
6. 契約の結論
7. 契約からの権利と義務に対処する
8. 適応が必要な状況への反応

金融一般教育の中心的な教育目標は、お金に対処する方法を伝えるだけではありません。さまざまな金融サービスの合理的な使用は、コンテンツの問題でなければなりません。これは、すべての金銭的な質問におけるアクションスキルです。金融一般教育は、人生のリスク、資産、退職の規定に対処すること、およびローンへの対処に関する問題を扱っています。さらに、金融業界とその製品の規則に関する政治的判断を促進します。

金融市場規制と公的諮問機関は、金融教育を通じて私的行動を制御する効果的な代替手段と考えられています。 ^[16] アクターの部分的な織り上げと、金融産業との一般的な金融教育の活動は批判されています。 ^[17]

賢明な支出と民間世帯の所得調整の問題は、収入のリスクが同じ変化のない消費行動で資金調達のリスクの増加につながったため、債務のtrapを避ける目的で、一般的な金融教育の前景にますます移動しています。

学校での一般的な金融教育の場所 [ 編集 | ソーステキストを編集します ]

連邦国家と学校の形態に応じて、学校の金融教育は、ファンの拘束力、学際的、学際的、および経済、社会科、共同研究などの個々の科目で提供されます。コンテンツに関しては、それは伝統的に消費者教育の文脈にあります、 ^[18] 数年前から、人々は経済教育にもっと関与しようとしてきました。 ^{[19] [20]}

とりわけ、SAVE研究では、ドイツの一般的な金融教育の状態を調べています。 Bertelsmann Foundationによる実証研究は、2004年に「ドイツの金融アルファベット症にとって最適ではないことを示しました。同時に、金融の非識字が、個々の状況の独立した規定が正義を与えないか、永久に延期されているという事実につながる可能性があることが明らかになりました。 ^[21] 米国では、2010年の経済起業家のリテラシーセンター（CEEL）による研究では、「圧倒的な数のアメリカ人は、信用、関心、基本的な経済条件に関する最も単純な質問に答えることができません」。 ^[22] 英語を獲得した国や英語の専門文学では、この現象は一般に「金融リテラシーの問題」と呼ばれています。 2013年以来ドイツで実施されているFILの研究は、FILの研究から生まれました。 FILS研究の内容は、学童の間で「金融リテラシー」を測定するためのテスト手段のレビューです。 ^[23]

2012年、留学生評価プログラム（PISA）の一環として、金融リテラシー15歳の生徒が初めて育ちました。次の国では、オーストラリア、ベルギー（フレミッシュ部分）、エストニア、フランス、イスラエル、イタリア、ニュージーランド、ポーランド、スロバキア共和国、スロベニア、スペイン、チェコ共和国、米国、コロンビア、クロアチア、リトアニア、ロシア連邦、シャンガイイナ。結果は2015年に行われました。教育大臣会議の決定によれば、ドイツは2012年も2015年の金融リテラシーに関するこの追加調査に参加しました。

フレームワークの概念は、両方の調査に基づいています（「金融リテラシーフレームワーク」） ^[24] 。ダリン「金融リテラシー」を定義します。 （S. 144）。

このフレームワークの概念では、コンテンツ領域、思考プロセス、および生命の領域が提示され、ドメインを構成し、金融リテラシーの国際比較調査に基づいています。

• folgende inhaltsfelder（「コンテンツエリア」）werden genannt：（1）お金と取引、（2）財政計画と管理、（3）リスクと報酬、（4）金融景観、

• 次の思考と判断の認知プロセス（「プロセス」）が示されています：（1）財務情報の特定、（2）財務的文脈での情報、（3）財務問題を評価する、（4）財務知識と理解を適用する、

• 次の生計状況分野（「コンテキスト」）は考慮されます：（1）教育と仕事、（2）家庭と家族、（3）個人、（4）社会。

例のタスクが彼らのイラストのために公開されました。 PISA調査で実際に使用されているタスクは、通常のOECDによって公開されていません。これらの例項目は、科学的議論で、特に2つの方法で批判されています。一方では、金融リテラシーの定義に対応するため、決定プロセスをテストしませんでした。一方、彼らは個人的な財政にあまりにも多くの焦点を合わせました。これは、基本的なフォーメーションの概念には狭すぎます。経済教育の一環としての金融教育の理解の背景に反して ^[25] 金融リテラシーは、はるかに包括的に理解される必要があり、したがって、システムと規制の問題も含まれています。

OECDは、2014年7月9日に2014年7月9日に調達される金融リテラシーの結果を公開しました ^[十] 。多くの詳細な結果の中で、他のドメインとは異なり、パフォーマンスの根本的な違いは男性と女子の学生によって見られなかったことが注目に値します。数学と読解力の同じ成果により、参加国の大多数の男性の被験者は女性の被験者よりも優れています。さらに、最高と最低のパフォーマンスレベルの両方で、有意に多くの男性被験者がいます（合計5つのうち）。

金融リテラシーに関するPISA調査の結果の出版は、メディアではほとんど注目されていませんでした。科学において、構成要素、アイテム、およびドイツ経済教育協会の金融教育のビジネス教訓の結果はあった ^[26] 科学会議で ^[27] 批判的に議論されています。さらに、金融教育を決定および測定するために、より包括的で差別化されたモデルが開発されました。

金融教育を改善するための国家戦略 [ 編集 | ソーステキストを編集します ]

2008年頃から、スペイン、オーストラリア、ニュージーランド、スロベニアなど、いわゆる「金融教育のための国家戦略」を開発および採用しています。このような国家戦略の別れは現在、ドイツには期待されていません。 OECDは、学校教育が連邦諸国の領土に該当することによれば、教育的連邦主義をこの理由として挙げています。

在庫によると、ドイツの金融教育には合計39の異なる学校の科目が専念しています。学校の科目のスペクトルは、テーマの「ビジネスと法律」（バイエルン州のバイエルン州と高校の実在と体育館）から、学習分野の「仕事理論」または「経済/技術」（たとえば、ブランデンブルクの包括的な学校やブレーメンの中等学校の包括的な学校）にまで及びます。ドイツの教育におけるこの金融教育の断片化は、一般的に形成される学校における思春期の世代の金融教育の現状に関する透明性の欠如につながります。 ^[28] このような金融教育の断片化は、生徒の長期的かつ累積的な構造に必要な前提条件を保証することを疑うべきです。

文化大臣会議（2001/2008）の報告書は、一般的に形成されるドイツの学校での金融教育が痕跡のみで発生することも示しています。 ^[29] 。 「金融教育」という用語は、128ページの文書にも見られません。予防や保険などの重要な条件にも同じことが当てはまります。リスクやリターンなどの他の関連する概念や、借入や投資などの関連する金融生活の状況には孤立したサイトのみがあります。文化大臣会議の報告には、社会科、コミュニティ科学、政治の主題も含まれています。これらの主題が金融教育の伝統的な場所であるということによると、最初に論文の証拠はありません。

金融教育も消費者教育に貢献していますが、経済的出来事に関するこの視点に限定されません。学校での消費者教育の不安定な状況を強化し、目標と一般原則の決定を通じてそれらを方向付けるために、2013年の文化大臣会議は決定を下しました。 ^[30] したがって、消費者教育は、「反映され、自己決定された消費行動」の目標を追求し、「消費者の決定の場合に意識的で差別化された判断」を促進する必要があります。金融教育は、閣僚会議では消費者教育の独立した目標カテゴリとして示されていませんが、文字通りそれを呼び出さないとしても、コンテンツ分野（1）の財務、市場イベント、消費者法の要素と見なされています。このコンテンツ領域は、他の3つのコンテンツ領域に追加されています。（2）栄養と健康、（3）メディアと情報、（4）持続可能な消費とグローバル化。一般的な金融教育の側面が消費者の形成の側面を確認することは、最初に設定された論文を確認することはできません。学校での消費者教育の内容は、消費者の決定と消費者の行動の場合、つまり収入の使用の選択された生活状況であるべきであり、必ずしも彼らの財政的側面だけでなく、「食品の質」とデータ保護と著作権にも焦点を当てているべきです。消費者（投資家、借り手、保険契約者）としての他の生活状況は、ある時点でのみ言及されています。つまり、必須ではありません。これに関連して、収入の生命の全領域は完全に言及されていません。

金融教育に関しては、消費者教育には独立したテーマはありません。このような主題は、Kultusministerkonferenzによっても要求されていません。むしろ、消費者教育は「1つ以上の主題の教訓に統合される」必要があります。したがって、学校における金融教育の状況は、すべての消費者教育の状況と同じくらい保護されていません。金融教育のコンテンツ分野の大部分は必須ではありません。これらが扱われるかどうかは、教師の個々の決定にほぼ排他的に依存します。

オーストリアでは、国立銀行オーストリアを含む、学校の外部専門家による金融教育のためのワークショップを通じて多くのイニシアチブがあります ^{[最初に30]} WKO Styriaの金融サービスプロバイダー ^[32] 。

ハンガリーでは、学生がより良い金融トレーニングでより良い決定を下すかどうかは長い間テストされていました ^[33] 。理論的には、学生は金融商品に関しては賢くなりましたが、実際には自分の財務計画に関してはひどく準備ができていました。著者のダニエル・フェルナンデス、ジョン・リンチ、リチャード・ネットマイヤーが発見した現象は、両親が金融教育において重要な役割を持っていることを示した。したがって、子どもたちは親と同じ財務上の決定を下すため、子どもたちが経済的主題でより良い財政的決定を下す声明は、この研究で反論されます。

金融知識は、主に経済生活に参加する上で重要な成功要因と見なされています。日常の経済的問題における教育赤字は、民間の財政での雇用が不十分になる可能性があります。問題のある財務上の決定は、リターンの減少、資産の喪失、または依存度を超えている可能性があります。ただし、カウンターポジションもあります。 ^[34] 経済的最適化の欠如は、意識的なライフスタイルになる可能性があります。個人的に影響を受けた生活状況（失業率、離婚）から、特に経済的知識の欠如のために、多くの場合、無視されます。ただし、教育と過度のインデットの原因の間には経験的な文脈があります。

したがって、金融一般教育は次の重要な部分です。

プライベートファイナンスの広い領域は、金融サービスの形態によって外部化されています。金融および保険市場の政治的に望まれている規制緩和は、オファーの多様性を高め、それによって民間顧客の観点から非透明性を大幅に向上させます。また、ますます複雑な金融商品の提供により、混乱も増加します。今日の社会では、これらのサービスは日常生活の意味を高めているだけでなく、社会保障機能全体または一部（退職条項、ケア、生存者の場合）において家族などの社会制度に取って代わるためです。むしろ、新しい市場の状況は、民間の関係者にかなりの情報と計画の問題を抱え、リスクの増加が生じます。特に雇用関係の柔軟性、家族の状況（ひとり親）を通じて、経済的枠組みの変化による頻度のカリキュラムの矛盾の増大は、人々がより頻繁に自分の財政を適応させなければならないという結果をもたらします。金融および保険市場の政治的に定義された枠組み条件、このポリシーに対する利益団体の影響、および個人と世帯に対するその結果は、一般金融教育の内容の一部です。

金融スキルは、消費者がお金に適切に対処することを学ぶことによって強化されなければなりません。一般的な一般教育の改善は、過度のインデブスネス防止に適しています ^[35] 消費者コイルのリスクを減らすのに役立ちます。金融サービスと消費者のリクエストの有能な取り扱いは、過剰な摂取リスクを大幅に防ぐことができます。したがって、対応する資格と彼らのアンカーと課外教育の伝達は非常に重要です。 ^[36]

• H. Kaminski、K。Eggert、K.-J。バーカード： 一次レベルから中等レベルIIまでの一般的な形成としての経済教育の概念。 2008年ベルリン連邦銀行協会を代表して、経済教育研究所が発行しました。
• U. Reifner： 金融一般教育 – 信用会社における貧困予防の手段としての教育。家族、高齢者、女性、若者のための連邦省がサポートするプロジェクトの第1段階に関するプロジェクト最終報告。 2003年。
• U. Reifner： お金の社会。金融危機から学ぶ。 Verlag for Social Sciences、Wiesbaden 2010。
• Th。Retzmann（ed。）： 学校での金融教育。経済教育を通じて資金提供の消費者。 ドイツ経済教育協会、ウォーチェンシャウ・ヴェルラグ、シュワルバッハ/TSに代わって出版されました。 2011年。