Bài viết này cần sự chú ý từ một chuyên gia về Tài chính & Đầu tư . Vui lòng thêm một lý do hoặc tham số vào mẫu này để giải thích vấn đề với bài viết. WikiProject Finance & Investment có thể giúp tuyển dụng một chuyên gia. ( Tháng 11 năm 2013 )

Thẻ tín dụng là một hình thức tín dụng phổ biến. Với thẻ tín dụng, công ty thẻ tín dụng, thường là ngân hàng, cấp hạn mức tín dụng cho chủ thẻ. Chủ thẻ có thể mua hàng từ các thương nhân và vay tiền cho các giao dịch mua này từ công ty thẻ tín dụng.

Tín dụng trong nước cho khu vực tư nhân năm 2005

Tín dụng (từ Latin tín dụng " (anh ấy / cô ấy) tin tưởng") là sự tin tưởng cho phép một bên cung cấp tiền hoặc tài nguyên cho một bên khác trong đó bên thứ hai không hoàn trả ngay cho bên thứ nhất (do đó tạo ra một khoản nợ), nhưng hứa sẽ trả lại hoặc trả lại các tài nguyên đó (hoặc các tài liệu khác có giá trị tương đương) vào một ngày sau đó. ^[1] Nói cách khác, tín dụng là một phương thức làm cho có đi có lại chính thức, có thể thực thi một cách hợp pháp và có thể mở rộng cho một nhóm lớn những người không liên quan . ^[2]

Các tài nguyên được cung cấp có thể là tài chính (ví dụ như cho vay) hoặc chúng có thể bao gồm hàng hóa hoặc dịch vụ (ví dụ: tín dụng tiêu dùng). Tín dụng bao gồm bất kỳ hình thức thanh toán trả chậm nào. ^[3] Tín dụng được gia hạn bởi một chủ nợ, còn được gọi là người cho vay, cho một con nợ, còn được gọi là người vay.

Từ nguyên [ chỉnh sửa ]

Thuật ngữ "tín dụng" lần đầu tiên được sử dụng bằng tiếng Anh vào những năm 1520. Thuật ngữ này xuất phát từ "niềm tin, sự tin tưởng" từ tiếng Pháp, từ tín dụng tiếng Ý, từ tín dụng Latinh "một khoản vay, điều được ủy thác cho người khác", từ quá khứ của người đáng tin cậy "để tin tưởng, ủy thác, tin tưởng". " Ý nghĩa thương mại của "tín dụng" "là từ gốc trong tiếng Anh (chủ nợ là [from] giữa năm 15c.)" Biểu thức phái sinh "liên minh tín dụng" được sử dụng lần đầu tiên vào năm 1881 trong tiếng Anh Mỹ; cụm từ "xếp hạng tín dụng" được sử dụng lần đầu tiên vào năm 1958. ^[4]

Tín dụng do ngân hàng phát hành [ chỉnh sửa ]

Tín dụng do ngân hàng phát hành chiếm tỷ lệ tín dụng lớn nhất. Quan điểm truyền thống của các ngân hàng là trung gian giữa người tiết kiệm và người đi vay là không chính xác. Ngân hàng hiện đại là về việc tạo tín dụng. ^[5] Tín dụng được tạo thành từ hai phần, tín dụng (tiền) và khoản nợ tương ứng của nó, đòi hỏi phải trả nợ với lãi suất. Phần lớn (97% tính đến tháng 12 năm 2013 ^[6]) tiền trong nền kinh tế Vương quốc Anh được tạo ra dưới dạng tín dụng. Khi ngân hàng phát hành tín dụng (tức là thực hiện cho vay), ngân hàng sẽ viết một mục tiêu cực vào cột nợ phải trả của bảng cân đối kế toán và một con số dương tương đương trên cột tài sản; tài sản là dòng thu nhập trả nợ vay (cộng lãi) từ một cá nhân đáng tin cậy. Khi khoản nợ được hoàn trả đầy đủ, tín dụng và nợ sẽ bị hủy bỏ và tiền biến mất khỏi nền kinh tế. Trong khi đó, con nợ nhận được số dư tiền mặt dương (được sử dụng để mua một cái gì đó giống như một ngôi nhà), nhưng cũng có một khoản nợ âm tương đương phải được trả cho ngân hàng trong suốt thời gian. Hầu hết tín dụng được tạo ra đều đi vào việc mua đất và tài sản, tạo ra lạm phát ở những thị trường này, vốn là động lực chính của chu kỳ kinh tế.

Khi một ngân hàng tạo ra tín dụng, nó thực sự nợ tiền. Nếu một ngân hàng phát hành quá nhiều tín dụng xấu (những con nợ không có khả năng trả lại), ngân hàng sẽ mất khả năng thanh toán; có nhiều nợ phải trả hơn tài sản. Việc ngân hàng không bao giờ có tiền để cho vay ngay từ đầu là không quan trọng – giấy phép ngân hàng cho phép các ngân hàng tạo ra tín dụng – điều quan trọng là tổng tài sản của ngân hàng lớn hơn tổng nợ phải trả và nó đang nắm giữ đủ tài sản lưu động – như vậy như tiền mặt – để đáp ứng các nghĩa vụ của nó đối với con nợ của nó. Nếu không làm điều này, nó có nguy cơ phá sản.

Có hai hình thức tín dụng tư nhân chính được tạo bởi các ngân hàng; tín dụng không có bảo đảm (không thế chấp) như thẻ tín dụng tiêu dùng và các khoản vay không có bảo đảm nhỏ, và tín dụng được bảo đảm (thế chấp), thường được bảo đảm đối với các mặt hàng được mua bằng tiền (nhà, thuyền, xe hơi, v.v.). Để giảm rủi ro không lấy lại được tiền (mặc định tín dụng), các ngân hàng sẽ có xu hướng phát hành một khoản tín dụng lớn cho những người được coi là xứng đáng tín dụng, và cũng cần phải có tài sản thế chấp; một cái gì đó có giá trị tương đương với khoản vay, sẽ được chuyển đến ngân hàng nếu con nợ không đáp ứng các điều khoản trả nợ của khoản vay. Trong trường hợp này, ngân hàng sử dụng bán tài sản thế chấp để giảm các khoản nợ của mình. Ví dụ về tín dụng bảo đảm bao gồm các khoản thế chấp tiêu dùng được sử dụng để mua nhà, thuyền, v.v. và các thỏa thuận tín dụng của PCP (kế hoạch hợp đồng cá nhân) cho việc mua ô tô.

Sự dịch chuyển vốn tài chính thường phụ thuộc vào chuyển khoản tín dụng hoặc vốn chủ sở hữu. Thị trường tín dụng toàn cầu có quy mô gấp ba lần vốn chủ sở hữu toàn cầu. ^[2] Tín dụng lần lượt phụ thuộc vào uy tín hoặc uy tín tín dụng của đơn vị chịu trách nhiệm về các quỹ. Tín dụng cũng được giao dịch trên thị trường tài chính. Hình thức tinh khiết nhất là thị trường hoán đổi tín dụng mặc định, về cơ bản là thị trường giao dịch trong bảo hiểm tín dụng. Hoán đổi mặc định tín dụng thể hiện mức giá mà hai bên trao đổi rủi ro này – người bán bảo vệ chấp nhận rủi ro vỡ nợ tín dụng để đổi lấy khoản thanh toán, thường được biểu thị bằng điểm cơ bản (một điểm cơ bản là 1 / 100 phần trăm) số tiền đáng chú ý được tham chiếu, trong khi người mua bảo vệ trả tiền bảo hiểm này và trong trường hợp vỡ nợ (khoản vay, trái phiếu hoặc khoản phải thu khác), sẽ chuyển khoản phải thu này cho người bán bảo vệ và nhận từ người bán số tiền mệnh giá (nghĩa là được làm toàn bộ).