Một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà là một loại cho vay trong đó người vay sử dụng vốn chủ sở hữu của nhà mình làm tài sản thế chấp. Số tiền cho vay được xác định bởi giá trị của tài sản và giá trị của tài sản được xác định bởi một thẩm định viên từ tổ chức cho vay. [1] Cho vay vốn chủ sở hữu thường được sử dụng để tài trợ cho các chi phí lớn như sửa chữa nhà, hóa đơn y tế, hoặc giáo dục đại học. Một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà ở tạo ra một thế chấp đối với nhà của người vay và làm giảm vốn chủ sở hữu nhà thực tế. [2]
Hầu hết các khoản vay vốn chủ sở hữu đòi hỏi lịch sử tín dụng tốt, tỷ lệ cho vay so với giá trị hợp lý và tỷ lệ cho vay so với giá trị. Cho vay vốn chủ sở hữu có hai loại: đóng cuối (theo truyền thống chỉ gọi là cho vay vốn chủ sở hữu nhà) và kết thúc mở (a.k.a. một dòng tín dụng vốn chủ sở hữu nhà). Cả hai thường được gọi là thế chấp thứ hai, bởi vì chúng được bảo đảm chống lại giá trị của tài sản, giống như một thế chấp truyền thống. Các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà và hạn mức tín dụng thường, nhưng không phải lúc nào cũng, trong thời hạn ngắn hơn các khoản thế chấp đầu tiên. Khoản vay vốn chủ sở hữu có thể được sử dụng làm thế chấp chính của một người thay cho thế chấp truyền thống. Tuy nhiên, người ta không thể mua nhà bằng cách sử dụng khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, người ta chỉ có thể sử dụng khoản vay vốn chủ sở hữu nhà để tái cấp vốn. Tại Hoa Kỳ cho đến ngày 31 tháng 12 năm 2017, có thể khấu trừ lãi suất cho vay vốn chủ sở hữu nhà trên thuế thu nhập cá nhân của một người. Là một phần của dự luật cải cách thuế năm 2018 [3] được ký thành luật, tiền lãi cho các khoản vay vốn chủ sở hữu sẽ không còn được khấu trừ vào thuế thu nhập.
Có một sự khác biệt cụ thể giữa khoản vay vốn chủ sở hữu nhà và khoản tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC). HOC TRỢ là một dòng tín dụng quay vòng với lãi suất có thể điều chỉnh trong khi khoản vay vốn chủ sở hữu là khoản vay một lần, thường với lãi suất cố định. Với một HOC TRỢ, người đi vay có thể chọn thời điểm và tần suất vay so với vốn chủ sở hữu trong tài sản, với người cho vay đặt giới hạn ban đầu cho hạn mức tín dụng dựa trên các tiêu chí tương tự như các khoản vay được sử dụng cho các khoản vay đóng. Giống như khoản vay đóng, có thể vay tối đa số tiền tương đương với giá trị của căn nhà, trừ đi mọi khoản thế chấp. Những dòng tín dụng này có sẵn lên đến 30 năm, thường với lãi suất thay đổi. Khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu có thể thấp chỉ bằng lãi suất đáo hạn. Thông thường, lãi suất được dựa trên lãi suất cơ bản cộng với lãi suất.
Một danh sách ngắn gọn về các khoản phí có thể áp dụng cho các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà:
Điều tra viên và băng tải hoặc phí định giá cũng có thể áp dụng cho các khoản vay nhưng một số có thể được miễn. Các khảo sát hoặc băng tải và chi phí định giá thường có thể được giảm, với điều kiện người ta tìm thấy một nhà khảo sát được cấp phép để kiểm tra tài sản được xem xét để mua. Phí tiêu đề trong các khoản thế chấp thứ cấp hoặc các khoản vay vốn chủ sở hữu thường là phí để gia hạn thông tin tiêu đề. Hầu hết các khoản vay sẽ có phí của một số loại.
Xem thêm [ chỉnh sửa ]
Tài liệu tham khảo [ chỉnh sửa ]
Liên kết ngoài [